Die Umschuldung von Unternehmen ist ein Prozess, den Unternehmen durchlaufen, um ihre Kapitalposition zu reorganisieren. Viele Unternehmen verwenden externe Fremdfinanzierung, um verschiedene Aktivitäten, Vermögenswerte oder andere geschäftsbezogene Artikel zu bezahlen. Diese Schulden beinhalten in der Regel eine Vereinbarung zur Rückzahlung der Schulden zu einem bestimmten Zinssatz und Zahlung für eine bestimmte Anzahl von Monaten oder Jahren. Unternehmen können die Umschuldung von Unternehmen nutzen, um diese Zahlungen zu erleichtern, wenn das Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Diese Restrukturierung beinhaltet in der Regel keinen Kreditverzicht durch die Gläubiger.
Unternehmen, die sich einer Umschuldung unterziehen, stehen in der Regel eine Reihe von Optionen zur Verfügung. Um den Prozess zu starten, müssen Unternehmen häufig mit ihren Kreditgebern über aktuelle finanzielle Schwierigkeiten sprechen. Eine häufige Anfrage besteht darin, um eine Verlängerung zu bitten. Dies kann es dem Unternehmen ermöglichen, die ursprüngliche Kreditlaufzeit zu verlängern und so die laufenden Zahlungen auf ein überschaubareres Niveau zu reduzieren. Extrem schwierige Zeiten können auch zu einer Verlängerung führen, bei der der Kreditgeber dem Unternehmen eine Reihe von Zahlungen überspringen lässt und diese am Ende des Darlehens hinzufügt. Beispielsweise muss ein Unternehmen, das sechs Monate lang einen Zahlungsaufschub erhält, nach Ablauf des ursprünglichen Darlehens sechs zusätzliche Zahlungen leisten.
Eine weitere Möglichkeit zur Umschuldung von Unternehmen besteht darin, mehrere verschiedene Kredite mit einer einzigen Zahlung zu einem großen Schuldenpaket zusammenzufassen. Für Unternehmen mit mehreren Krediten zu hohen Zinsen ist diese Option oft lukrativer. Die Schuldenkonsolidierung kann vom Zustand der aktuellen Kredite des Unternehmens und der Bereitschaft der Kreditgeber abhängen, eine Konsolidierung zuzulassen. Unternehmen mit mehreren unbezahlten Krediten in Verzug stellen möglicherweise fest, dass Kreditgeber die Konsolidierungsoption blockieren, weil sie nicht das Geld verlieren möchten, das in Verzugsgebühren oder Strafen eingewickelt ist. Die Ablehnung dieser Option kann auch eine Form der Bestrafung für das Unternehmen sein.
Da die Umschuldung von Unternehmen keine finanziellen Verluste für die Kreditgeber mit sich bringt, sollten Unternehmen in der Lage sein, negative Aufzeichnungen oder Kommentare zu ihrem Geschäftskredit zu vermeiden. Unternehmen mit einer langen Erfolgsbilanz bei der Beschaffung von Krediten, der Geltendmachung finanzieller Schwierigkeiten und einer Umschuldung können jedoch bei zukünftigen Kreditantragsverfahren einer stärkeren Prüfung unterzogen werden. Banken und andere Kreditgeber sehen Unternehmen, die ihr Geschäft nicht ohne finanzielle Probleme betreiben können, in der Regel ungünstig aus. Auch die Optionen zur Umschuldung können zu einem Problem werden, bei denen das Unternehmen nur Organisationen nutzen kann, die ungünstigere Bedingungen bieten als ein traditioneller Kreditgeber.