Die Gesamtschuldenquote ist ein Maß für die Gesamtschulden im Vergleich zum Gesamtvermögen. Es kann in vielen verschiedenen Bereichen verwendet werden, einschließlich der Messung persönlicher Finanzschulden und der Schulden eines Unternehmens. Obwohl die Gesamtschuldenquote aufschlussreich sein kann, gibt sie nicht immer eine endgültige Prognose der Aussichten einer geschäftlichen oder persönlichen Finanzsituation.
Um eine Gesamtschuldenquote zu ermitteln, muss die Gesamtschuld addiert und durch das Bruttoeinkommen über einen bestimmten Zeitraum dividiert werden. Wenn eine Person 40,000 US-Dollar (USD) Schulden hat und derzeit 20,000 US-Dollar pro Jahr verdient, würde ihre Gesamtschuldenquote 2:1 betragen, was manchmal so erklärt wird, dass sie zwei Dollar Schulden für jeden Dollar an Vermögenswerten hat. Ein Unternehmen mit Schulden in Höhe von 50,000 USD und einem Einkommen von 200,000 USD im letzten Jahr hätte eine Gesamtschuldenquote von 1:25 oder 25 USD an Vermögenswerten für jeden Dollar Schulden.
Es ist manchmal zu einfach zu sagen, dass eine Person oder ein Unternehmen mit mehr Vermögen als Schulden in guter finanzieller Verfassung ist, während eine Person oder ein Unternehmen mit mehr Schulden als Vermögen in einer schlechten Verfassung ist. Viele Schulden, wie Studienkredite oder Hypotheken, sind langfristige Schulden, die über viele Jahre oder sogar Jahrzehnte getilgt werden sollen. Ein hohes Verhältnis von Gesamtschulden zu Vermögenswerten wird nur dann zum Problem, wenn der Schuldner nicht genügend Einkommen erzielt, um die Schulden nach einem vereinbarten Zeitplan zu begleichen. Eine Person mit 100,000 US-Dollar Jahreseinkommen und 200,000 US-Dollar an Studentendarlehensschulden scheint in ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten zu sein, kann aber tatsächlich in einer ausgezeichneten Position sein, um ihre monatliche Zahlung zu leisten, wodurch die Schuldenquote im Laufe der Zeit langsam sinkt.
Ein hohes Verhältnis von Gesamtschulden zu Vermögenswerten kann Probleme verursachen, wenn versucht wird, mehr Geld zu leihen, da Kreditgeber einigermaßen sicher sein müssen, dass eine Person einen Kredit problemlos zurückzahlen kann. Jemand mit hohen Schulden für Studentendarlehen kann beispielsweise Schwierigkeiten haben, einen Wohnungsbaukredit zu erhalten, selbst wenn er oder sie genug Geld verdient, um sowohl die Hypotheken- als auch die Studentenkreditzahlungen zu decken. Banken und Kreditinstitute möchten im Allgemeinen sicherstellen, dass weniger als etwa 40 % des monatlichen oder jährlichen Einkommens einer Person zur Schuldentilgung verwendet werden; Dies bedeutet, dass die Banken sie aufgrund ihrer hohen Gesamtverschuldungsquote möglicherweise für zu riskant halten, um Kredite zu verleihen, selbst wenn Kreditnehmer damit zufrieden sind, 60 % ihres Jahreseinkommens für Schulden zu zahlen.
Die Gesamtverschuldung wird manchmal bei Investitionen verwendet, um das Risikoniveau eines Unternehmens zu bestimmen. Ein Unternehmen mit einer hohen Gesamtschuldenquote ist theoretisch bankrott, da es nicht über genügend Vermögen verfügt, um alle Schulden auf einmal zu begleichen. Die meisten Unternehmen tragen jedoch erhebliche Schulden, sodass das Investitionsrisiko auch damit verbundene Aspekte wie Rentabilität und Marktprognose berücksichtigt. Ein Unternehmen mit Vermögenswerten, die weit über Schulden liegen, kann immer noch scheitern, wenn sein Produkt plötzlich aus der Mode kommt, während ein Unternehmen mit einer hohen Gesamtschuldenquote immer noch äußerst profitabel sein kann, solange es seine Zahlungen leisten und auf dem Markt wettbewerbsfähig bleibt. Wie bei der Privatfinanzierung ist die Gesamtschuldenquote eines Unternehmens eigentlich nur ein Teil des finanziellen Puzzles und keine endgültige Beschreibung des Unternehmenserfolgs.