Der Ratenkauf ist eine Form des Kredit- oder Kreditkaufs, bei der sich der Käufer verpflichtet, regelmäßig Ratenzahlungen an den Verkäufer zu leisten. Abhängig von den Bedingungen des Kaufvertrags kann der Käufer verpflichtet sein, dem Verkäufer eine Anzahlung am Frontend zu leisten oder nicht. Es gibt verschiedene Arten des Ratenkaufs, einschließlich der Nutzung von Layaway-Plänen, der Eigenfinanzierung von Möbeln und sogar des Kaufs von Autos oder Häusern.
Der grundlegende Ansatz beim Ratenkauf besteht darin, dass ein Verkäufer mit einem Käufer eine Transaktion abschließt, bei der nicht der gesamte Kaufpreis im Voraus bezahlt werden muss. Stattdessen wird der geschuldete Betrag zuzüglich anfallender Zinsen in eine Reihe von Zahlungen aufgeteilt, die der Käufer regelmäßig, in der Regel monatlich, überweist. Je nach den Bedingungen des Kaufvertrages erhält der Käufer dann den Besitz des gekauften Produkts und kann es nach Belieben verwenden. Für den Fall, dass der Käufer mit dem Ratenkaufplan in Verzug gerät, kann der Verkäufer Maßnahmen ergreifen, um das Produkt wieder in Besitz zu nehmen, um Verluste aus der Transaktion teilweise auszugleichen.
Eine bemerkenswerte Ausnahme ist, dass Verbraucher bei Layaways die gekauften Produkte in der Regel erst nach vollständiger Tilgung der Schulden in Besitz nehmen. Früher wurde dieser Ansatz häufig verwendet, um den Kauf von Großgeräten für den Haushalt zu finanzieren sowie Waren für die Verwendung als Weihnachtsgeschenk zu sichern. Sobald die Bedingungen des Ratenplans erfüllt waren, würde das Geschäft die gekauften Waren an den Käufer freigeben und bei Bedarf die Lieferung veranlassen. Während die Verwendung von Kreditkarten zum Kauf von Waren heute ein gängigerer Ansatz ist, wird diese Form des Ratenkaufs immer noch von einer begrenzten Anzahl großer Einzelhandelsketten angeboten und wird manchmal von lokalen Geschäften und Geschäften angeboten.
Der Kauf eines Fahrzeugs ist heute eines der häufigsten Beispiele für den Ratenkauf. Mit dieser Strategie wird einem qualifizierten Käufer die Finanzierung für den Kauf verlängert. Der Kreditbetrag wird verzinst und der Gesamtbetrag wird in eine Reihe von monatlichen Ratenzahlungen aufgeteilt. Sobald alle Zahlungen überwiesen sind, verzichtet der Kreditgeber auf jeglichen Anspruch auf die für den Kredit verwendeten Sicherheiten und der Eigentümer ist im alleinigen Besitz des Fahrzeugs.
Eine Hypothek ist auch eine Form des Ratenkaufs. Normalerweise verlangt der Kreditgeber, dass der Käufer eine Anzahlung oder Anzahlung auf die gekaufte Immobilie leistet. Der Restbetrag wird finanziert und eine Reihe von monatlichen Raten bezahlt, bis die Schulden vollständig beglichen sind. Bei einem derartigen Ratenkauf kann der Kreditgeber den Gesamtkreditbetrag mit einem festen oder variablen Zinssatz verzinsen. Schuldner können ein solches Darlehen manchmal refinanzieren, wenn die Zinsen unter den aktuellen Zinssatz für das Darlehen fallen, wodurch die Höhe der monatlichen Ratenzahlungen gesenkt werden kann.