Ein Kassenscheck ist ein Finanzzertifikat oder eine Notiz, die Menschen anstelle von Bargeld, regulären Schecks, Krediten oder anderen Zahlungsarten wie Zahlungsanweisungen verwenden. Es hat andere Namen, einschließlich Bankscheck, Bankscheck, Bankscheck, Schatzmeisterscheck und offizieller Scheck. Obwohl er ähnlich funktioniert wie ein regulärer Scheck, ist er anders, da das ausstellende Finanzinstitut und nicht der Überweiser oder Käufer des Dokuments das Geld zur Deckung des Nennwerts bereitstellt. Dies macht es zu einer sicheren Möglichkeit, Geld zu wechseln, obwohl die Betrugsfälle zunehmen.
Physische Beschreibung
Obwohl jede Bank ihre eigenen Vorstellungen von der Gestaltung der amtlichen Prüfung hat, sind in den Dokumenten immer Name und Standort des ausstellenden Finanzinstituts inklusive Routing-Informationen übersichtlich dargestellt. Banken verwenden häufig Techniken wie Wasserzeichen, um die Sicherheit zu verbessern, und die Dokumente sind auch speziell als Kassenschecks gekennzeichnet.
Alle amtlichen Schecks enthalten den Namen des Zahlungsempfängers und den zu zahlenden Betrag sowie Angaben zum Auftraggeber. Die Notizen müssen mindestens eine Unterschrift oder ein Unterschriften-Faksimile eines Beamten der ausstellenden Bank enthalten. Es erscheint auch das Ausstellungsdatum des Dokuments, was sich darauf auswirken kann, ob der Empfänger es einlösen kann oder nicht.
Eins kaufen
Um einen Kassenscheck zu erhalten, hebt der Käufer Geld von einem persönlichen Konto ab oder er hat Bargeld zur Verfügung. Dieses Geld überweist er dann an die zertifikatserstellende Institution, bei der es sich oft um die eigene Bank des Käufers handelt. Die Bank ist ab diesem Zeitpunkt für die Zahlung des auf dem Bankscheck angegebenen Betrags verantwortlich, sodass diese Zahlungsmethode als sicher oder zertifiziert angesehen wird.
Einige Banken zögern, einen Kassenscheck auszustellen, wenn der Käufer einen regelmäßigen Scheck von einem anderen Finanzinstitut ausstellt, um die Kosten zu decken. Möglicherweise stellen sie den Kassenzettel nicht aus, weil sie nicht leicht überprüfen können, ob der Käufer genug Geld auf seinem Konto hat, um den Nennwert zu decken. Wenn eine Person ein Konto bei der Bank hat, die das Zertifikat ausstellt, ist dies jedoch in der Regel kein Problem, da Vertreter leicht auf das Konto des Käufers zugreifen können, um zu sehen, ob genügend Geld vorhanden ist. Kassierer fragen normalerweise immer noch nach einem Personalausweis, bevor sie Geld für einen Bankwechsel von einem persönlichen Konto abbuchen.
Bei einigen Banken sind internationale Kassenschecks in den wichtigsten Fremdwährungen erhältlich. Die Leute verwenden diese für Aufgaben wie das Bezahlen von Lieferanten im Ausland oder das Senden von Geld an Familie und Freunde. Solche Schecks sind sicher wie die inländische Version, aber es kann lange dauern, bis sie den Empfänger erreichen und endgültig geklärt sind.
Unabhängig davon, ob eine Person einen inländischen oder internationalen Scheck wünscht, verwendet ein Unternehmen oder eine Einzelperson im Allgemeinen einen Scheck nur dann, wenn der umzutauschende Betrag mehr als 1,000 US-Dollar (USD) beträgt. Die Leute neigen dazu, eine bessere Zahlungsgarantie zu wünschen, je mehr Geld im Spiel ist, und die Kassenschecks bieten dies. Bei kleineren Beträgen funktionieren manchmal stattdessen Zahlungsanweisungen, die jedoch nicht auf die gleiche Weise garantiert werden.
Honorare
In den meisten Fällen fallen für Bankschecks beim Kauf Gebühren an. Die Gebühr kann entweder ein Prozentsatz des Gesamtschecks oder eine Pauschalgebühr sein, ist jedoch normalerweise relativ gering. Sowohl die Policen der ausstellenden Bank als auch die Beziehung des Auftraggebers zum Institut bewirken, was die Person zu zahlen hat.
So kassieren Sie
Das Einlösen dieser Art von Scheck unterscheidet sich nicht von der Einlösung von einem persönlichen oder geschäftlichen Bankkonto. Der Empfänger muss zuerst das Dokument auf der Rückseite bestätigen. Er kann es dann auf sein Bankkonto einzahlen, indem er persönlich zu seiner Bank geht oder einen Geldautomaten besucht. Möchte der Empfänger das Geld in bar, muss er es zu einem Bankschalter bringen.
Ähnlich wie bei regulären Schecks verfallen Bankschecks normalerweise innerhalb von 90 bis 120 Tagen nach ihrer Ausstellung. Sie werden normalerweise am nächsten Werktag freigegeben, aber viele Finanzinstitute halten Schecks im Wert von mehr als 5,000 USD aufgrund einer Zunahme von Betrug zurück, sodass der Empfänger bis zu zwei Wochen auf die Zahlung warten muss. Die Sperre gibt der Bank Zeit, die Gültigkeit des Dokuments zu überprüfen.
Benutzer
Banken stellen in der Regel jedem, der genügend Bargeld vorlegen kann, um die Bearbeitungsgebühr und den Nennwert des Dokuments zu decken, einen Kassenscheck aus. Dies macht sie zu einer guten Wahl für Leute, die noch kein Bankkonto haben. Gruppen und Einzelpersonen wenden sich auch an Bankschecks, wenn eine Transaktion schnell abgeschlossen werden soll. Die Sicherheit dieser Zertifikate bedeutet, dass der Empfänger nicht wie bei einem persönlichen Scheck auf die Überprüfung warten muss. Dies kann in Bereichen wie Immobilien von Bedeutung sein, in denen die Möglichkeit, schnell an Geld zu kommen, ein Geschäft abschließen oder brechen kann.
Demand
Einige Institute verlangen als sichere Zahlungsart einen Kassenscheck. Autohäuser können zum Beispiel eine für eine Kaution für ein Fahrzeug verlangen oder ein Wohnungsverwalter kann eine verlangen, wenn jemand eine Wohnung mietet. Diese Organisationen haben es in der Regel mit Transaktionen im Wert von mindestens mehreren hundert Dollar gleichzeitig zu tun, daher möchten sie das Risiko minimieren, dass eine Zahlung nicht erfolgt.
Betrug und Betrug
Die Fälle von Scheckbetrug nehmen zu, insbesondere aufgrund der zunehmenden Internetnutzung. Ein Beispiel ist, wenn eine Person einer anderen eine E-Mail über einen Scheck sendet, den der Empfänger einzahlen soll. Der Absender der E-Mail sagt, dass der Empfänger im Gegenzug nur Geld von seinem eigenen Konto an den Absender überweisen muss. Das Dokument, das der Empfänger vom Betrüger erhält, kann sehr echt aussehen, ist aber wertlos.
Ein weiterer beliebter Betrug wird mit Online-Sites verwendet. Eine Person schickt einen gefälschten Kassenscheck, um einen zum Verkauf angebotenen Artikel zu bezahlen, und die Bank des Verkäufers entdeckt zunächst nicht, dass das Dokument gefälscht ist. Wenn der Verkäufer weiß, dass es sich bei der Notiz um eine Fälschung handelt, hat er den Artikel in der Regel bereits an den Betrüger gesendet.
Menschen können Betrug vermeiden, indem sie sich weigern, Schecks von Personen, Banken oder Unternehmen, die sie nicht kennen, einzulösen. Wenn sie die ausstellende Bank kennen, sollten sie dennoch überprüfen, ob die Adresse und andere Kontaktinformationen auf dem Scheck korrekt sind. Im Allgemeinen sollte das Einlösen eines dieser Scheine vom Empfänger keine Zahlung verlangen, es sei denn, er bringt ihn zu einem Scheckeinlösedienst oder einer anderen Institution, die ausdrücklich darauf hinweist, dass eine Gebühr erhoben wird.