Eine Bonitätsbewertung ist eine einfache Zahl, die viele Kreditgeber verwenden, um zu bestimmen, ob sie einer Person einen Kredit oder eine Kreditlinie gewähren oder nicht. Es wird von einer Reihe von Faktoren beeinflusst, von denen einige kontrollierbar sind, andere nicht.
Es gibt drei Hauptagenturen, an die sich Kreditgeber wenden, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu erhalten: TransUnion, Equifax und Experian. Viele Kreditgeber erhalten zwei oder mehr Berichte, da sich die Details zwischen den Agenturen unterscheiden können. Die Meinungen darüber, welche der Agenturen die beste oder genaueste ist, gehen auseinander, wobei die Fraktionen bei allen drei großen Agenturen starke Meinungen auf beiden Seiten vertreten.
Die von diesen drei Agenturen verwendete Formel ist als FICO bekannt, benannt nach der Fair Isaac Credit Organization, einem der ersten Unternehmen, das in den 1950er Jahren mit der Verwendung von Kreditratings begann. Ein FICO-Score ist eine Zahl zwischen 300 und 900 und entspricht ungefähr dem Risiko, das eine Person für einen Kreditgeber darstellt. Ein Rating von 300 gilt als extrem hohes Risiko, während 900 praktisch kein Risiko anzeigt.
Der FICO-Score wird basierend auf dem Prozentsatz Ihres Gesamtkredits berechnet, den Sie derzeit in Anspruch nehmen (ca %), wie hoch Ihre Kreditlinien in der Vergangenheit waren (30 %) und Ihre Anzahl überfälliger Zahlungen (15 %).
Als Faustregel gilt, dass bei einer Bonität um die 500 das Risiko hoch genug ist, dass viele Kreditgeber eine Kreditlinie verweigern und diejenigen, die eine Kreditlinie gewähren, den Kreditnehmer mit hohen Zinsen und schwierigen Konditionen bestrafen. Ein Rating über 850 gewährt die niedrigstmöglichen Zinssätze und gegebenenfalls eine sehr geringe Anzahlung. Einer von über 650 ist gut genug, um günstige Konditionen zu bekommen und praktisch immer für neue Kreditlinien akzeptiert zu werden.
Viele Organisationen bieten Online-Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit an. Diese Websites bieten Berichte von allen drei großen Agenturen, erläutern, warum Ihre Punktzahl möglicherweise niedrig ist, und bieten Vorschläge zur Verbesserung. Dieser leichte Zugang zu Kreditinformationen hat zur Entstehung vieler Online-Foren und Gemeinschaften geführt, in denen sich die Mitglieder gegenseitig ermutigen und dabei unterstützen, ihre Bewertungen zu verbessern.