Un asesor financiero (o asesor) es un especialista capacitado que ayuda a las personas con sus inversiones y planificaci?n financiera. Esto puede significar cualquier cosa, desde la planificaci?n de la jubilaci?n hasta el asesoramiento de corretaje y el acuerdo fiscal. ?l o ella puede trabajar a comisi?n o cobrar una tarifa por transacci?n cada vez que trabaja con un cliente. El nombre de esta posici?n a veces se usa indistintamente con la palabra «corredor», pero si bien ambos profesionales ofrecen asesoramiento financiero, un corredor a menudo solo se ocupa de inversiones, mientras que un asesor tambi?n puede ofrecer orientaci?n sobre ahorros, crear un presupuesto y lidiar con la deuda .
La raz?n principal por la que las personas contratan a un asesor financiero es para ayudar con la planificaci?n de la jubilaci?n. En este caso, ?l o ella pueden ayudar a pronosticar las tendencias econ?micas futuras, decidir c?mo y d?nde invertir, calcular las obligaciones fiscales y presupuestar. Este profesional tambi?n puede sugerir la mejor manera de usar una cuenta 401 (k) / 401 (k) Roth y c?mo se distribuyen mejor las acciones y los fondos mutuos.
En los Estados Unidos de Am?rica, un asesor financiero necesita una licencia para brindar asesoramiento sobre inversiones en valores, pero no necesita educaci?n espec?fica para nada m?s. Un planificador financiero certificado (CFP), por otro lado, debe cumplir con ciertos requisitos de educaci?n, adem?s de pagar una tarifa anual de recertificaci?n. La certificaci?n permite a los profesionales lidiar con el estado financiero del cliente y la planificaci?n patrimonial y de seguros.
Elegir un asesor financiero puede ser dif?cil, y es importante que los inversores se tomen su tiempo al hacerlo. Los clientes potenciales deben elegir a alguien en quien puedan confiar y formar una relaci?n duradera. En la primera reuni?n, deben hacer preguntas sobre tarifas y servicios, y asegurarse de saber lo que obtendr?n por su dinero. Los clientes deben preguntar cu?nto tiempo ha estado el asesor en el negocio y con qu? tipo de personas trabaja habitualmente. Alguien que trabaja principalmente con peque?as empresas puede no tener suficiente experiencia pr?ctica para dar consejos sobre inversi?n personal.
Un buen asesor financiero profesional trabajar? en funci?n de los objetivos financieros del cliente y tendr? en cuenta su nivel de comodidad cuando se trata de riesgos de inversi?n. ?l o ella tambi?n le sugerir? los pasos apropiados para que su cliente trabaje en la direcci?n correcta.
Inteligente de activos.