Float time è un termine utilizzato per descrivere il periodo di tempo che intercorre tra la presentazione di un assegno per il pagamento di un debito insoluto e la liquidazione di tale assegno da parte della banca dell’emittente. In passato, il tempo di fluttuazione per questo processo andava da un paio di giorni lavorativi a una settimana. Con l’aiuto della moderna tecnologia, molte banche sono in grado di elaborare i pagamenti inviati tramite assegno molto più velocemente, a volte riducendo il tempo di fluttuazione a un solo giorno lavorativo.
L’accorciamento del tempo di fluttuazione ha contribuito a ridurre al minimo un’attività che molti consumatori una volta utilizzavano, nota come fluttuazione di un assegno. Prima dell’elaborazione più rapida degli assegni per il pagamento, i consumatori a volte scrivevano assegni uno o due giorni prima di un giorno di paga programmato, sicuri del fatto che gli assegni non sarebbero stati presentati per il pagamento fino a quando non fosse stato effettuato un deposito. Questo a volte potrebbe essere utile se si verificassero circostanze impreviste che rendessero necessario effettuare acquisti in una volta, piuttosto che aspettare che l’assegno del libro paga fosse depositato e registrato sul conto corrente. In generale, i consulenti finanziari esorteranno i consumatori a evitare questo tipo di strategia, poiché in alcuni casi anche un versamento diretto di una busta paga regolarmente programmato potrebbe essere ritardato.
Sfortunatamente, il tempo di fluttuazione più lungo a volte ha portato alcuni consumatori a correre il rischio che il denaro per coprire il valore nominale dell’assegno fosse sul conto prima che lo strumento fosse presentato per il pagamento. Quando il deposito anticipato non è stato completato prima che l’assegno fosse presentato per il pagamento, questo spesso ha portato a ciò che è noto come assegno restituito o rimbalzato. Insieme all’imbarazzo di dover pagare il valore nominale dell’assegno più eventuali penali addebitate dal destinatario del documento, allo scrittore spesso veniva valutata una commissione di assegno restituito dalla sua banca. A seconda dell’importo originale dell’assegno, questo imprudente tentativo di capitalizzare il tempo di fluttuazione potrebbe facilmente portare a spese maggiori rispetto alla scrittura dell’assegno dopo che i fondi sono stati depositati e incorrere nel costo di una penale sul debito.
Oggi, il minor tempo di fluttuazione e l’uso delle carte di debito hanno notevolmente ridotto le possibilità che i fornitori ricevano assegni che alla fine vengono restituiti per fondi insufficienti. Inoltre, alcune forme di software di presentazione degli assegni elettronici hanno consentito ai fornitori di qualificare gli assegni in tempo reale, prima che vengano effettivamente depositati su un conto. Ciò è particolarmente utile per i rivenditori che sono in grado di rifiutare assegni emessi su conti in cui non ci sono fondi sufficienti per coprire il valore nominale dello strumento.
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