I dettagli legali possono variare in base alla regione, ma la frode del conto bancario si verifica quando una persona o un’organizzazione diversa dal proprietario del conto bancario accede illegalmente a un conto bancario. Questo tipo di frode può manifestarsi tramite siti Web ed e-mail di phishing, duplicazioni di bancomat e carte di debito e furto di identità. A volte, la frode può aver luogo quando il proprietario del conto concede volontariamente alla persona o all’organizzazione l’accesso al suo conto corrente, solo per scoprire che il denaro viene prelevato per scopi o in importi diversi dall’accordo originale. Esistono diversi modi in cui i proprietari di account possono prevenire le frodi sui conti bancari sia nelle impostazioni online che offline. Inoltre, i proprietari possono adottare alcune misure a seguito di frode sull’account per prevenire ulteriori danni.
Le specifiche delle frodi sui conti bancari possono variare in base alla località. Queste specifiche variabili includono fattori come quali azioni costituiscono una frode del conto bancario e l’azione legale che può essere intrapresa contro la persona o l’organizzazione che ha avuto accesso al conto. Una persona può parlare con un rappresentante della banca o contattare l’organizzazione governativa della regione che gestisce le frodi sui conti per comprendere meglio la definizione e le leggi delle frodi sui conti bancari della sua zona.
Per praticare la prevenzione delle frodi durante l’online banking o altre transazioni, il titolare del conto può assicurarsi di accedere al proprio conto tramite una rete sicura e utilizzare solo la propria connessione Internet protetta da password. Il proprietario dell’account può mantenere il proprio computer equipaggiato con i tipi di software firewall potenti e programmi antivirus e antispyware che i computer ad accesso pubblico e Internet di solito non forniscono. Inoltre, il titolare del conto dovrebbe prestare attenzione a tutte le app bancarie che utilizza sul telefono, soprattutto se la sua connessione Internet non è sicura e le app sono state create da organizzazioni di terze parti. Tutte le transazioni bancarie online devono essere avviate da solo e non richieste da un collegamento a un sito Web all’interno di un’e-mail o su un sito Web di terzi, indipendentemente dall’affiliazione che potrebbe esserci con la banca. Anche l’accesso regolare all’account, la verifica delle discrepanze e l’aggiornamento della password possono aiutare a prevenire le frodi sui conti bancari.
A volte fare acquisti o pagare le bollette online è inevitabile o preferibile. In questo caso, il proprietario dell’account dovrebbe cercare un certificato di sicurezza come un certificato di Transport Layer Security (TLS) o Secure Sockets Layer (SSL). Il proprietario dell’account dovrebbe evitare di inviare informazioni sull’account tramite e-mail, siti Web di social network o chat room. Molti schemi di lavoro da casa e le cosiddette opportunità finanziarie utilizzano numeri di conto corrente e altri tipi di informazioni sui conti per commettere frodi sui conti bancari. Qualsiasi e-mail o sito Web che richiede informazioni bancarie per un lavoro o un’opportunità finanziaria dovrebbe essere evitata.
Quando si completano operazioni bancarie offline o altre transazioni, il titolare del conto deve proteggere sia la sua carta di debito che il numero PIN da altri. Ciò include le persone che incontra quotidianamente e altre in fila o vicino al bancomat quando lo sta usando. A volte, i truffatori installano dispositivi chiamati “skimmer” sugli sportelli automatici. Questi dispositivi leggono la striscia magnetica della carta di debito, quindi il proprietario dell’account dovrebbe cercare eventuali componenti hardware insoliti sulla macchina prima di strisciare la sua carta. Bancomat e carte di debito a parte, il proprietario del conto non dovrebbe mai regalare assegni in bianco e dovrebbe sempre distruggere eventuali assegni inutilizzati o vecchi o altri documenti che mostrano informazioni sul conto.
In genere, una banca consentirà al titolare del conto un certo livello di protezione finanziaria se il titolare del conto adotta misure specifiche. A seconda della situazione e della banca, questo può essere vero anche se il titolare del conto ha rilasciato volontariamente il suo numero di conto o altre informazioni sul conto. Questi passaggi possono variare in base all’istituto, ma di solito includono azioni come la segnalazione della frode entro un periodo di tempo specifico. Se il proprietario non denuncia la frode entro tale termine, o non adotta altre misure specificate, potrebbe essere ritenuto responsabile per alcuni o tutti i danni patrimoniali. Questo è il motivo per cui è estremamente importante che i proprietari di conti comprendano le politiche delle loro banche in materia di frode.
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