L’iscrizione automatica è una funzionalità del piano pensionistico 401(k) che obbliga i dipendenti a rinunciare al piano se non vogliono partecipare. Se un dipendente non rinuncia in modo proattivo, viene automaticamente iscritto al piano. Ciò significa che una percentuale dello stipendio del dipendente verrà detratta come contributo al piano 401 (k). La percentuale è indicata come tasso predefinito di iscrizione automatica.
Lo scopo dell’iscrizione automatica è aumentare la partecipazione ai piani pensionistici. Molti addetti ai lavori e legislatori temono che la maggior parte degli americani non stia risparmiando abbastanza soldi per la pensione. In risposta, le disposizioni del piano come l’iscrizione automatica che aumentano la partecipazione al piano pensionistico sono un elemento chiave di una strategia generale per evitare una crisi futura. La legislazione è stata anche emanata per mirare alla partecipazione al piano pensionistico dei dipendenti.
Il modo in cui funziona l’iscrizione automatica è che un datore di lavoro adotterà la disposizione di iscrizione automatica, nota anche come accordo di contribuzione automatica, nel piano 401 (k) dell’azienda. La disposizione specifica una percentuale predefinita che verrà utilizzata per i dipendenti che non rinunciano al piano. Una tipica percentuale predefinita è 3%. Usando questo come esempio, i dipendenti avrebbero il 3% del loro stipendio detratto dalla loro busta paga e depositato nel piano 401 (k) per loro conto. Il vantaggio che ne deriva per il piano è una maggiore partecipazione, poiché molte persone non adotteranno le misure necessarie per annullare la partecipazione.
Un requisito di una funzione di iscrizione automatica è che i dipendenti debbano essere informati tempestivamente della necessità di rinunciare se non vogliono essere iscritti. L’avviso deve essere fornito almeno 30 giorni prima della data di iscrizione automatica del lavoratore. Inoltre, un successivo avviso annuale deve essere dato a tutti i partecipanti al piano almeno 30 giorni prima dell’inizio di ogni anno del piano.
Inoltre, il piano deve specificare un investimento predefinito con cui verranno impostati i partecipanti che si iscrivono automaticamente nel caso in cui non selezionino i propri investimenti. A causa del potenziale di responsabilità della scelta di un’opzione di investimento scadente per i partecipanti, esiste una legislazione che fornisce una certa protezione ai datori di lavoro. La legislazione si chiama Qualified Default Investment Alternative (QDIA) ed è stata emanata ai sensi della legge sulla protezione delle pensioni.
Il QDIA consente ai datori di lavoro di ricevere protezione legale scegliendo un investimento predefinito che soddisfi le linee guida delle normative QDIA. Il principale sollievo per i datori di lavoro è che non saranno responsabili per eventuali perdite subite a causa delle fluttuazioni del mercato.
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