Quando un proprietario di casa va in default sul proprio mutuo e sta affrontando la preclusione, il creditore ipotecario cercherà di ridurre la perdita il più possibile. La mitigazione delle perdite è il tentativo da parte del creditore di recuperare quanto più possibile del valore del prestito, con la consapevolezza che probabilmente subirà una perdita finanziaria, ma che la perdita sarà inferiore a quella che avrebbe se il prestito fosse stato pignorato.
La maggior parte dei principali istituti di credito ipotecario ha un dipartimento di mitigazione delle perdite che lavora per negoziare i termini con il proprietario della casa in modo da prevenire la preclusione. Esistono diversi tipi di mitigazione delle perdite che possono essere utilizzati e forse il tipo più noto è la vendita allo scoperto. Una vendita allo scoperto significa che il creditore accetta meno di quanto dovuto sulla proprietà come rimborso completo del prestito. In altre parole, il pagamento è inferiore a quanto dovuto, quindi una vendita “a breve”.
Molto spesso nel processo di una vendita allo scoperto, un investitore immobiliare agirà per conto di un proprietario di casa che sta affrontando il pignoramento. L’investitore prepara tutte le informazioni di cui il creditore ha bisogno per prendere in considerazione l’affare e, in una vendita allo scoperto di successo, il creditore accetta i termini dell’investitore per l’acquisto della proprietà. Ciò riduce la perdita finanziaria per il creditore, impedisce al proprietario della casa di perdere la propria casa e l’investitore trae profitto dall’acquisto di una proprietà a un prezzo inferiore al suo valore di mercato.
Altri tipi di mitigazione delle perdite includono la modifica del prestito, in cui il tasso di interesse, il saldo principale e altri termini del prestito possono essere modificati e una tolleranza speciale, in cui il pagamento mensile del proprietario della casa viene ridotto o è consentito perdere uno o più pagamenti. L’obiettivo principale di una delle numerose opzioni disponibili è mantenere il proprietario della casa nella propria casa, riducendo così al minimo le perdite per tutte le persone coinvolte.
La mitigazione delle perdite è stata originariamente introdotta come sforzo collaborativo tra il governo federale e l’industria dei mutui. È stato utilizzato dagli istituti di credito ipotecario per molti anni, ma ha registrato una rapida crescita dalla fine del 2006, quando il tasso di pignoramenti negli Stati Uniti è aumentato drasticamente e centinaia di società di mutui sono state costrette al fallimento o al fallimento. Nonostante questo fatto, e forse proprio per questo, i finanziatori si concentrano prima di tutto sulla ricerca di un modo per il proprietario della casa di mantenere la propria casa. Molto spesso, è possibile prendere accordi per questo obiettivo da un consulente per la mitigazione delle perdite, con la preclusione come ultima risorsa.
Smart Asset.