La riassicurazione è la pratica di mitigare i rischi assicurativi condividendo tali rischi con un’altra compagnia assicurativa in cambio del pagamento a quell’altra compagnia di una parte del premio. La pratica consente di stipulare polizze più grandi, ma di far trattare la parte protetta solo con il principale assicuratore. Questo semplifica le cose per il cliente e generalmente non influisce sulle tariffe. La pratica della riassicurazione potrebbe risalire già al 1300.
In genere, la riassicurazione viene applicata a polizze assicurative più grandi, ma le società possono anche impegnarsi nella pratica quando non sono specializzate in un particolare prodotto assicurativo. Ad esempio, se una polizza è confezionata per includere l’assicurazione sanitaria per i dipendenti e l’assicurazione per la retribuzione dei lavoratori, l’azienda che fa offerte potrebbe sentirsi più a suo agio se un’altra azienda si occupa di una di queste due divisioni. Ciò non solo aiuta a ridurre al minimo i rischi per una singola azienda, ma offre anche l’opportunità a un’azienda con maggiore esperienza in una determinata area di intervenire e gestire tali questioni.
Nonostante questo apparente beneficio, la ragione principale della riassicurazione resta la mitigazione del rischio. Ad esempio, se un’azienda ha una polizza molto ampia o una serie di polizze ad alto rischio più piccole, tali polizze possono generare una grande quantità di entrate, ma potrebbero causare una responsabilità catastrofica se si verificasse un grave disastro. Pertanto, per la salute generale dell’azienda, può chiedere ad altri di condividere tale rischio e pagare a tali società una parte del premio proporzionalmente equivalente al rischio che si assumono.
Sebbene quasi tutte le compagnie di assicurazione abbiano un programma di riassicurazione, ce ne sono anche alcune specializzate nella pratica. Cercano specificamente altre società che hanno già venduto polizze e si offrono di assumersi il rischio per un certo livello di premio. Queste aziende potrebbero non essere ben conosciute per nome perché non sono spesso nel mercato dei consumatori e quindi non mantengono una grande presenza pubblica. Inoltre, i reclami possono ancora essere pagati dal vettore principale che per primo ha scritto la polizza, anche se il pagamento proviene da un’altra compagnia.
L’origine esatta della riassicurazione è sconosciuta, ma le prime notizie risalgono al tardo Medioevo. Quindi, le compagnie che si sono concentrate nell’assicurare i viaggi marittimi hanno cercato altri per condividere il rischio a causa di tutte le incognite coinvolte. Inoltre, le navi e il carico spesso avevano valori molto grandi per l’epoca, quindi le aziende spesso non erano disposte a correre rischi a meno che altri non potessero intervenire per condividere rischi e benefici.
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