Il termine “verifica del commerciante” viene utilizzato in diversi modi nel settore finanziario. Nel primo e più diffuso significato, si riferisce a un servizio di verifica degli assegni del commerciante che conferma che gli assegni scritti a un commerciante sono validi. Alcune aziende online usano questo termine per fare riferimento al processo di verifica delle identità dei commercianti che elencano allo scopo di identificare ed eliminare potenziali fonti di frode.
Quando si discute della verifica dell’assegno del commerciante, la verifica del commerciante comporta l’esecuzione delle informazioni su un assegno attraverso un sistema per assicurarsi che si colleghi a un conto bancario valido, che ci sia abbastanza denaro nel conto per coprire l’assegno e che la persona che scrive l’assegno non ha una storia di scrittura di assegni su conti con fondi insufficienti o altri eventi creditizi avversi. Lo scopo di tali sistemi è proteggere i commercianti dalle frodi sugli assegni, nonché dalle situazioni in cui le persone scrivono assegni innocentemente senza avere abbastanza denaro; in entrambi i casi il commerciante deve intraprendere azioni per raccogliere i fondi e ciò è costoso e richiede tempo.
Alcuni commercianti evitano questo problema semplicemente rifiutando di accettare assegni. Altri usano la verifica del commerciante. Le aziende molto piccole possono utilizzare un sistema semplice come chiamare la banca o l’unione creditizia su cui è redatto l’assegno e chiedere se la persona che scrive un assegno è un membro o un cliente in regola. Altri sistemi possono scansionare i controlli ed eseguire i dati attraverso un database che le persone possono usare per determinare se è probabile che il controllo sia valido. I sistemi più avanzati addebitano immediatamente denaro dal check out del cliente per garantire che l’assegno copra i fondi.
L’uso di un sistema di verifica commerciale costa. Il costo del sistema varia in base ai servizi offerti e all’attività commerciale in cui opera un commerciante. Qualcuno con un account commerciante ad alto rischio dovrà pagare di più perché il rischio di cattivi assegni è di conseguenza più elevato. È tipico pagare sia una commissione di manutenzione mensile sia una commissione per assegno per l’elaborazione della verifica del commerciante.
In un altro senso, la verifica del commerciante viene utilizzata da siti che fungono da mercati, elencando merci di più fornitori. Questi siti chiedono ai loro fornitori di verificare la loro identità e di fornire informazioni di contatto attuali e accurate. Ciò protegge i consumatori dalle frodi garantendo che siano elencati solo i fornitori autorizzati e fornendo ai consumatori un meccanismo per contattare un fornitore in caso di controversie o problemi.