L’assicurazione a termine è un tipo di assicurazione sulla vita che fornisce una copertura coerente per un periodo di tempo specificato. Il valore nominale di una polizza a termine di livello rimane lo stesso per la durata del periodo selezionato. I termini dell’assicurazione sulla vita possono variare da un minimo di un anno a 30 anni o più, ma più comunemente, la copertura del termine di livello dura 10, 15 o 20 anni. Fornisce una protezione temporanea e non crea valore in denaro.
Molte polizze a termine sono vendute con premi garantiti che non aumentano mai durante il periodo di copertura. Tuttavia, alcuni non forniscono garanzie sul tasso di premio e la compagnia di assicurazione può aumentare il premio durante il periodo di copertura specificato. Gli aumenti dei premi sono destinati a tenere conto della crescente probabilità di morte dell’assicurato in un dato anno.
L’importo del premio addebitato per una polizza assicurativa a termine di livello varierà a seconda della particolare compagnia assicurativa e delle circostanze uniche del richiedente. Alcune scelte di vita, condizioni di salute e occupazioni possono far pagare all’assicurato tariffe più elevate e, in alcuni casi, le domande di assicurazione possono essere respinte a causa di problemi di salute o altri fattori di rischio. Tuttavia, ci sono alcune compagnie assicurative disposte ad assicurare i richiedenti ad alto rischio.
In genere, i premi assicurativi a termine di livello sono inferiori a quelli delle polizze assicurative permanenti. La durata del periodo di copertura influenza direttamente il premio addebitato, con premi più elevati generalmente addebitati con termini più lunghi. Questo tipo di assicurazione è generalmente meno costoso delle polizze annuali a termine rinnovabile, tuttavia, anche per periodi di copertura più lunghi.
L’importo dell’assicurazione di cui un individuo ha bisogno dipende da molti fattori, inclusi i costi stimati del funerale, i debiti e le esigenze a lungo termine di eventuali persone a carico. Se l’assicurato è sposato con figli, è probabile che le sue esigenze di copertura siano superiori a quelle di una persona non sposata senza persone a carico. In generale, tuttavia, una polizza di assicurazione sulla vita dovrebbe coprire da sei a dieci volte il reddito annuo dell’assicurato.
Per richiedere un’assicurazione a termine, un individuo in genere deve completare una domanda e fornire risposte alle domande pertinenti. Spesso, queste domande sono di natura personale, medica e spesso è richiesta anche una visita medica.
Solitamente condotto da un medico professionista autorizzato, questo esame ha lo scopo di valutare la salute del richiedente e assistere la compagnia di assicurazione nel determinare il livello di rischio inerente all’assicurazione dell’individuo. Inoltre, durante l’applicazione sono spesso richiesti anche esami del sangue e delle urine. Alcune compagnie offrono polizze a termine senza richiedere un esame medico, ma di solito viene posto un limite all’importo della copertura fornita e i premi sono più alti senza un esame.
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