L’assicurazione ipotecaria della Federal Housing Administration (FHA) protegge i finanziatori da un’insolvenza del prestito. Un default si verifica quando un acquirente di casa non riesce a rimborsare un mutuo per la casa. La FHA è un’agenzia governativa statunitense responsabile dell’assicurazione dei prestiti ipotecari. L’assicurazione ipotecaria FHA incoraggia gli istituti di credito a prestare denaro ad acquirenti di case a basso e medio reddito perché riduce il rischio di perdita di denaro del prestatore.
Se un acquirente di una casa ha un reddito basso o medio, potrebbe essere in grado di ottenere un prestito per la casa FHA. Un acquirente di una casa può anche rifinanziare un mutuo esistente con un prestito FHA. La FHA non sta effettivamente concedendo il prestito. Invece, un prestatore privato concede il prestito e richiede all’acquirente della casa di acquistare un’assicurazione ipotecaria FHA per qualificarsi per il prestito. In altre parole, se un acquirente di una casa vuole un mutuo per la casa, deve pagare l’assicurazione ipotecaria FHA.
Gli acquirenti di case a basso e medio reddito hanno difficoltà a ottenere prestiti per la casa perché non sono in grado di mettere almeno il 20 percento in meno su una casa. Ciò rende i creditori riluttanti a prestare loro denaro perché è improbabile che il creditore recuperi i loro soldi se l’acquirente è inadempiente. Con l’assicurazione ipotecaria FHA, un acquirente non è tenuto a mettere il 20% in meno su una casa. L’assicurazione riduce anche il rischio di un prestatore perché la FHA paga il saldo non pagato di un prestito se si verifica un’insolvenza. Ciò offre alle persone a basso e medio reddito l’opportunità di acquistare una casa.
Il costo dell’assicurazione ipotecaria FHA si basa su una percentuale dell’importo del prestito. L’acquirente della casa deve pagare in anticipo il premio iniziale dell’assicurazione. Questo importo viene solitamente finanziato nel prestito, il che significa che viene aggiunto all’importo del prestito. Successivamente, l’acquirente della casa paga un canone mensile per coprire il costo dell’assicurazione ipotecaria FHA. Il canone mensile si basa anche su una percentuale del saldo del prestito.
In genere, un acquirente di una casa deve continuare a pagare il costo dell’assicurazione ipotecaria FHA per un minimo di cinque anni. Trascorso questo tempo, l’acquirente della casa può annullare l’assicurazione ipotecaria FHA se l’acquirente deve il 78% o meno del prestito. La maggior parte degli acquirenti di case non può annullare l’assicurazione a meno che entrambe le condizioni non siano soddisfatte. La durata del mutuo incide anche alla scadenza dell’obbligo sul canone mensile dell’assicurazione. Ad esempio, un acquirente di una casa che ottiene un mutuo per la casa con una durata di 15 anni o meno può essere idoneo a cancellare l’assicurazione fintanto che deve il 78% o meno sul prestito senza dover soddisfare il requisito di cinque anni.
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