Conosciuta anche come assicurazione sanitaria privata, l’assicurazione sanitaria commerciale è qualsiasi tipo di assicurazione sanitaria che non è offerta e gestita da un ente governativo. Le aziende che vendono questo tipo di assicurazione sono società a scopo di lucro e offrono i loro servizi assicurativi attraverso piani assicurativi di gruppo e piani individuali o personali. In tutte le situazioni, un’assicurazione commerciale di questo tipo è disponibile solo per coloro che sono disposti a pagare i premi in cambio della copertura.
Molte persone hanno accesso all’assicurazione sanitaria commerciale tramite un datore di lavoro. A volte indicato come assicurazione di gruppo, i dipendenti che soddisfano i criteri del datore di lavoro in termini di ore lavorate, tempo con l’azienda e altri fattori possono essere iscritti al programma. A seconda del modo in cui è organizzato il programma assicurativo, il datore di lavoro può assorbire il costo totale del premio mensile per ciascun dipendente o pagare una percentuale del premio totale. In tal caso, il lavoratore paga la parte restante del premio dovuto tramite una trattenuta in busta paga trattenuta dal datore di lavoro.
Sebbene esistano diversi formati per l’assicurazione sanitaria commerciale, tre modelli sono i più comuni in tutto il mondo. Il più popolare è noto come piano point of service. Questo tipo di copertura assicurativa consente al cliente di scegliere un medico di base dall’elenco fornito dalla compagnia assicurativa. L’utilizzo di professionisti sanitari considerati in rete garantisce che il fornitore copra una quota maggiore di eventuali spese mediche che si qualificano in base ai termini del contratto. Se il cliente sceglie di utilizzare un medico al di fuori della rete del fornitore, i benefici pagati per incidente medico sono generalmente ridotti.
Un’altra opzione popolare è nota come organizzazione per il mantenimento della salute o HMO. Come per l’approccio point of service, i partecipanti a un HMO scelgono un medico di base da un elenco fornito dal fornitore. Per vedere uno specialista, il medico di base deve indirizzare ufficialmente il paziente a quello specialista. Questo tipo di piano copre raramente le cure mediche fornite da professionisti sanitari esterni alla rete, tranne in circostanze insolite.
Un’altra opzione per l’assicurazione sanitaria commerciale è il modello a pagamento per servizio o indennizzo. Questo tipo di programma copre un elenco specifico di procedure sanitarie. I clienti possono consultare qualsiasi medico o specialista desiderano, senza alcuna diminuzione dei benefici. I piani di questo tipo possono avere una portata molto limitata, come concentrarsi su visite ambulatoriali e procedure che vengono eseguite nello studio del medico. Altri piani di indennità sono più completi e comprendono la copertura per le cure ospedaliere legate alle condizioni elencate nelle previsioni del contratto.
Quando si valuta qualsiasi tipo di assicurazione sanitaria commerciale, è importante assicurarsi che il piano fornisca una copertura adeguata. Ciò significa leggere attentamente i termini in quanto relativi ai controlli di routine, alle procedure ambulatoriali, ai ricoveri ospedalieri, ai trattamenti di salute mentale e agli importi di tutte le franchigie e i ticket applicabili. Inoltre, molte persone vorranno includere un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine nella copertura, poiché ciò può aiutare ad alleviare le difficoltà finanziarie durante una malattia estesa.
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