Un piano tandem è un tipo di strategia che consente ai professionisti dell’edilizia e agli sviluppatori di ottenere i fondi necessari per creare alloggi pubblici senza scopo di lucro. Questo tipo di accordo viene utilizzato negli Stati Uniti e prevede l’estensione dei cosiddetti prestiti tandem tramite agenzie affiliate al governo federale. In sostanza, il piano Tandem consente alla Government National Mortgage Association, popolarmente conosciuta come Ginnie Mae, di acquistare mutui in essere a tassi inferiori al valore di mercato corrente. Ginnie Mae può quindi vendere quei mutui tramite la Federal Home Loan Mortgage Corporation o Freddie Mac, o tramite la Federal National Mortgage Association, nota anche come Fannie Mae. Il risultato finale è una maggiore capacità di costruire alloggi pubblici in aree in cui c’è carenza di alloggi e mettere tali unità a disposizione di individui che soddisfano i criteri di base per la qualificazione.
Affinché un piano Tandem funzioni, il richiedente deve ricevere il cosiddetto prestito tandem. In sostanza, si tratta di un prestito che viene prorogato su un immobile che porta già un qualche tipo di obbligazione di debito, con il saldo dei due prestiti in fase di consolidamento. Mentre un prestito tandem può essere utilizzato per vari tipi di strategie di prestito al di fuori dell’ambito di un piano tandem, l’obiettivo è normalmente quello di aiutare i potenziali proprietari di abitazione a ottenere finanziamenti accessibili e nei limiti del loro reddito e budget, rendendo possibile più persone a diventare proprietari di casa.
Per partecipare al piano Tandem, costruttori e sviluppatori devono soddisfare i criteri fissati da Ginnie Mae per la partecipazione. Lo sviluppo deve trovarsi in un’area approvata dall’agenzia e conforme a tutti i codici edilizi locali e agli standard di qualità stabiliti da Ginnie Mae. Inoltre, il costruttore o lo sviluppatore deve anche soddisfare i requisiti di credito messi in atto dall’agenzia e accettare i termini di rimborso come delineato da tale agenzia. Se tutto è in ordine, il prestito può essere acquistato da Ginnie Mae, poi ristrutturato in un debito che può poi essere venduto a Freddie Mac o Fannie Mae.
Sebbene il piano Tandem sia associato alla creazione di alloggi pubblici negli Stati Uniti, l’approccio ha alcune somiglianze con altre strategie di edilizia popolare utilizzate in altre nazioni. In genere, la struttura del piano richiederà l’acquisto di un prestito da parte di un ente governativo e la rivendita del prestito a un altro ente, consentendo all’edilizia popolare di fornire alloggi di base a più cittadini. La praticità del piano Tandem è una continua fonte di dibattito, con i sostenitori che ritengono necessario l’intervento del governo per garantire che l’alloggio sia reso disponibile per le famiglie a basso reddito e i detrattori che ritengono che questo approccio possa essere manipolato in modo da avvantaggiare alcuni ma non necessariamente tutti i cittadini che il piano intendeva sostenere.
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