L’assicurazione “second-to-die”, nota anche come assicurazione sulla doppia vita o assicurazione sulla sopravvivenza, è un tipo di assicurazione sulla vita che copre due persone che di solito, ma non sempre, sono una coppia sposata. A differenza dell’assicurazione sulla vita tradizionale, che paga una prestazione in caso di morte al coniuge superstite o ad un altro beneficiario dopo la morte del contraente, l’assicurazione per il secondo morto non paga una prestazione in caso di morte fino a quando entrambi gli assicurati non sono deceduti. L’assicurazione sulla sopravvivenza è più comunemente usata come un modo per aiutare i beneficiari per quanto riguarda la pianificazione successoria e il pagamento dell’imposta sulla successione. Tuttavia, ci sono altri scopi, tra cui quello di costruire la proprietà e fornire sicurezza agli eredi con bisogni speciali. La maggior parte delle compagnie assicurative specializzate in assicurazioni sulla vita vendono assicurazioni secondarie e gli agenti aiuteranno a garantire che i potenziali assicurati acquistino il giusto tipo e importo di copertura a seconda dei motivi per cui acquistano una polizza.
In generale, le persone che acquistano un’assicurazione secondo a morire intendono che le loro polizze vadano a vantaggio dei loro eredi. I figli degli assicurati sono solitamente, ma non necessariamente, gli eredi oi beneficiari della polizza assicurativa. In genere, i titolari di polizze acquistano un’assicurazione di secondo grado per scopi di pianificazione successoria. Molto spesso questo significa che i beneficiari useranno il beneficio in caso di morte per pagare l’imposta sulla successione. A volte, tuttavia, gli assicurati lavoreranno con i loro agenti per progettare la polizza in modo che aiuti anche a costruire le loro proprietà.
Sebbene la pianificazione successoria possa essere la ragione più comune per l’acquisto di un’assicurazione in secondo piano, ci sono ulteriori motivi per cui gli assicurati acquistano la copertura. Ad esempio, l’assicurazione sulla sopravvivenza sta diventando un modo sempre più popolare per i genitori di bambini con bisogni speciali per garantire che i loro figli siano finanziariamente sicuri e assistiti dopo la morte dei loro genitori. In generale, i genitori acquisteranno anche un’assicurazione sulla vita individuale e prenderanno in considerazione un’assicurazione individuale per l’invalidità per fornire ai propri figli la massima protezione possibile. È anche comune per i titolari di polizze di assicurazione sulla vita utilizzare le loro polizze per motivi di beneficenza, e questo vale anche per i titolari di assicurazioni sulla sopravvivenza. Ad esempio, gli assicurati che non hanno figli o eredi potrebbero acquistare una doppia polizza di assicurazione sulla vita con l’intenzione di aiutare a sostenere la loro organizzazione benefica preferita.
Le persone possono acquistare un’assicurazione second-to-die dalla maggior parte delle compagnie assicurative che vendono assicurazioni sulla vita. In genere, questa assicurazione è disponibile come polizze assicurative a vita intera e universali variabili. Poiché la polizza assicura due persone, di solito è meno costosa di una tradizionale polizza assicurativa sulla vita individuale. Inoltre, l’assicurazione di due persone può rendere più facile l’acquisto di un’assicurazione di sopravvivenza perché la società potrebbe essere meno preoccupata per la cattiva salute di una delle parti. Prima di acquistare un’assicurazione di sopravvivenza, i potenziali assicurati dovrebbero chiedere al loro agente in che modo il divorzio, la morte dei loro eredi o le modifiche alle leggi sull’imposta di successione influenzeranno le loro politiche.
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