L’assicurazione sulla vita indicizzata è una polizza che dipende da fattori esterni per determinare il valore e il prezzo della polizza. Questa categoria include due diversi tipi di polizze. Un tipo comprende le polizze in cui i premi e le prestazioni si basano sull’indice dei prezzi al consumo (CPI). L’altro tipo, denominato Assicurazione sulla vita indicizzata all’Equity, si riferisce agli investimenti effettuati con premi in eccesso versati in una polizza.
Il tipo più facilmente comprensibile di assicurazione sulla vita indicizzata è quella che utilizza il CPI. Sia il premio che il beneficio sono legati al tasso di inflazione. Ad esempio, se una polizza è stata originariamente acquistata con un vantaggio di $ 100,000 dollari USA per un premio mensile di $ 100 e il CPI è aumentato del 5%, l’anno successivo il premio sarebbe stato di $ 105 e l’importo del beneficio sarebbe stato di $ 105,000.
Una polizza di assicurazione sulla vita indicizzata è utile per coloro che vogliono assicurarsi che il valore relativo del beneficio e del premio non cambino mai. Spesso, queste polizze sono polizze assicurative a vita intera, il che significa che sono valide finché l’individuo assicurato è in vita e saranno pagate alla morte di quell’individuo. Questo è in contrasto con l’assicurazione sulla vita, che paga solo benefici se l’individuo muore entro un certo periodo di tempo.
L’assicurazione sulla vita indicizzata in azioni è un prodotto che può essere un po’ più complicato da capire, semplicemente perché è sia una polizza assicurativa che un veicolo di investimento. Una parte del premio andrà ad amministrare la polizza come di consueto, ma la maggior parte del premio sarà investita in qualche tipo di fondo o indice. Se il fondo cresce di valore, l’assicurato riceverà un pagamento basato su una certa percentuale della crescita, fino a un certo importo.
Come con molti tipi di polizze di assicurazione sulla vita con valore in denaro, l’assicurazione sulla vita indicizzata in azioni offre al consumatore opzioni per quanto riguarda il ritiro e il prestito contro il valore. Pertanto, è un veicolo di assicurazione sulla vita che può diventare un’opzione di finanziamento mentre l’assicurato è ancora in vita. Tuttavia, il prelievo e il prestito possono comportare alcune commissioni e sanzioni. Spetta all’investitore comprendere questi termini e condizioni prima di prendere qualsiasi decisione.
Coloro che cercano prodotti assicurativi sulla vita indicizzati dovranno probabilmente qualificarsi in base a una serie di criteri. L’età, la salute e l’anamnesi familiare sono spesso fattori con qualsiasi polizza di assicurazione sulla vita, e queste non fanno eccezione. Le prestazioni in caso di morte saranno eventualmente pagate su queste polizze e le compagnie di assicurazione vogliono essere certe di fare un buon investimento.
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