Un’autorizzazione del commerciante è una pratica comunemente utilizzata dalle aziende che accettano pagamenti con carta di debito o carta di credito, come negozi, hotel, società di noleggio e ristoranti. Quando viene concessa un’autorizzazione del commerciante su una carta di credito o debito, la società emittente della carta registra l’importo dell’autorizzazione come non disponibile per il titolare della carta. Non è disponibile fino a quando il commerciante non risolve la transazione o la società emittente della carta non rilascia la sospensione. La transazione viene in genere regolata entro pochi giorni per gli acquisti con carta di debito, anche se in alcuni casi l’elaborazione della carta di credito può richiedere fino a diverse settimane.
Un’autorizzazione del commerciante comporta sia un’autorizzazione di fondi sia un regolamento nel conto del commerciante. Quando un cliente paga con una carta di credito o debito, si verifica l’autorizzazione. Fondamentalmente, il commerciante passa la carta del cliente in una macchina per l’elaborazione delle carte e le informazioni del titolare della carta vengono trasmesse alla società della carta. La società verifica che siano disponibili fondi sufficienti per coprire l’acquisto e che la carta possa essere utilizzata correttamente. Inoltre, la società detiene l’importo dell’acquisto come non disponibile per il titolare della carta, sebbene i fondi non siano ancora trasferiti sul conto del commerciante.
Quando il commerciante riconcilia le sue vendite con carta di credito e debito, la società di carte sposta il pagamento sul conto commerciante. Ad esempio, supponiamo che un cliente con un limite di carta di credito da $ 500 dollari statunitensi (USD) utilizzi la carta di credito per acquistare un maglione per $ 60 USD. Quando il commerciante striscia la carta, la società di carte del cliente detiene $ 60 USD sul conto. Il cliente ha quindi $ 440 USD disponibili sulla carta. Quando il commerciante chiude i suoi conti alla fine della giornata, i $ 60 USD verranno trasferiti sul conto commerciante.
Di solito, un’autorizzazione del commerciante può essere fermata usando una procedura chiamata inversione di autorizzazione. La maggior parte delle società di carte che supportano inversioni richiedono che vengano effettuate entro un breve periodo di tempo, di solito pochi minuti dopo la prima autorizzazione del commerciante. Inoltre, le società di carte di solito annullano le transazioni con carta di debito o di credito su richiesta del titolare della carta.
Possono sorgere problemi con l’autorizzazione di un commerciante. Ad esempio, un commerciante può inavvertitamente autorizzare una carta due volte, anche se alla fine riconcilia la vendita una sola volta. Per il titolare della carta, ciò può comportare una riduzione temporanea dei fondi disponibili. Inoltre, quando i commercianti attendono alcuni giorni o settimane per regolare le vendite, i titolari di carta possono calcolare erroneamente i loro fondi disponibili e finire per estendersi eccessivamente. La confusione può anche sorgere quando un commerciante tenta di annullare una transazione o di trattenerla per un importo diverso dall’importo del regolamento.