Un avviso di disonore è un documento preparato dal titolare di un qualche tipo di cambiale, assegno o altra cambiale che viene rifiutato quando presentato per il pagamento. Questo tipo di diffida viene inoltrata all’emittente o girante della nota, notificandogli il rifiuto. Sebbene non esista un formato uniforme per un avviso di disonore, la maggior parte includerà dati come la natura dello strumento, quando è stato presentato per il pagamento, quando è stato rifiutato e quale tipo di azione è necessaria per correggere il problema.
Uno degli esempi più comuni di atto di disonore è il documento inoltrato ai clienti della banca quando un assegno che viene depositato su un conto corrente non viene onorato dalla banca emittente. Ciò si verifica in genere quando il conto su cui viene prelevato l’assegno non dispone di fondi sufficienti per coprire l’importo dello strumento. L’avviso avviserà il cliente della banca che l’assegno è stato rifiutato e l’importo dell’assegno sarà detratto dal suo saldo disponibile. Quando vengono valutate le commissioni per l’elaborazione degli assegni restituiti, tale importo verrà incluso anche come parte dei dettagli della notifica di disonore.
Lo stesso approccio generale viene utilizzato quando viene presentata e respinta una cambiale. La notifica viene inviata al firmatario del documento, inclusi i dettagli relativi al momento in cui la nota è stata respinta e il tipo di azioni che sono derivate da tale rifiuto. Tale avviso formale consente al girante di determinare cosa fare in termini di contatto con l’emittente del documento e accordi per un altro tipo di pagamento da offrire.
In alcune nazioni, anche la notifica inviata dal girante all’originatore di uno strumento finanziario rifiutato è considerata un atto di disonore. Spesso, questo documento include tutti i dettagli forniti dalla banca o altro istituto finanziario, ma serve anche come avviso formale di ciò che l’emittente deve fare in termini di pagamento del valore nominale dello strumento originale, più eventuali commissioni o oneri aggiuntivi valutati da il promotore. Non è insolito che questa notifica formale fissi un limite di tempo per soddisfare le richieste del firmatario e fornisca anche dettagli su quali azioni si verificheranno se la richiesta non sarà soddisfatta.
Ad esempio, un girante che notifica all’emittente di un assegno che è stato restituito può richiedere che l’emittente paghi il valore nominale dell’assegno più le spese vive sostenute dal girante di conseguenza. Se l’emittente non lo fa entro il periodo specificato, il girante può consegnare l’assegno alla divisione check fraud dell’agenzia di polizia locale. Tale agenzia si adopera quindi per arrestare, perseguire ed eventualmente riscuotere l’importo dovuto al girante, insieme alle spese processuali e ad altre spese. Scegliendo di rispettare i termini delineati nell’avviso di disonore, l’emittente risparmia molto tempo e denaro ed evita di avere un record con le autorità locali.
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