Spesso le persone confondono i broker ipotecari con i prestatori, ma i broker offrono i prodotti di prestito di vari istituti di credito, mentre un prestatore fornisce il denaro del prestito effettivo al mutuatario. In sostanza, un broker ipotecario è un fornitore di prestiti che funge da collegamento tra mutuatari e istituti di credito. Un broker può lavorare all’interno di un’azienda o in modo indipendente.
Un broker ipotecario non presta denaro. Invece, lavora con i mutuatari, assistendoli nella ricerca di prestiti ipotecari adeguatamente abbinati. In genere, imparerà le esigenze del mutuatario e farà il lavoro di acquisto per il miglior prestito da istituti di credito che offrono quel particolare tipo di prestito. I broker di solito lavorano con numerosi istituti di credito, cercando di abbinare il prestatore giusto a ogni singolo cliente. Alcuni broker hanno in realtà centinaia di contatti con istituti di credito. Poiché hanno così tanti istituti di credito tra cui scegliere, è più probabile che i broker trovino prestiti per mutuatari con esigenze speciali, come il credito problematico, rispetto ai singoli istituti di credito.
I broker ipotecari accettano le domande dei mutuatari e cercano di bloccare tassi e condizioni con i finanziatori. Forniscono inoltre le informazioni statali e federali richieste. Inoltre, i broker raccolgono tutti i documenti necessari, inclusi, a titolo esemplificativo, rapporti di credito, verifiche sull’occupazione, divulgazioni di beni e valutazioni di proprietà. Una volta che un file di domanda è considerato completo, il broker lo invia al prestatore appropriato, che quindi gestisce l’approvazione e l’erogazione del prestito.
Spesso, un mediatore ipotecario fornirà consulenza di base sul credito nel tentativo di assistere i mutuatari nella correzione dei problemi di credito. Lui o lei può anche consigliare i mutuatari sui modi per ottenere migliori tassi di prestito. I broker rispondono alle domande e aiutano i mutuatari a comprendere sia il processo di richiesta che i dettagli del prestito. Offrono assistenza solo prima che il processo di prestito sia completo. Una volta che il mutuatario ha ottenuto un mutuo, il broker è effettivamente fuori dal giro e tutte le domande devono essere poste al mutuante.
I broker guadagnano commissioni in cambio dell’unione di mutuatari e prestatori. Di solito, la commissione del broker viene pagata indirettamente dall’acquirente, sotto forma di costi di chiusura o punti di prestito aggiuntivi. L’intermediario ipotecario riceve il pagamento alla chiusura del prestito.
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