Un co-debitore è una parte che condivide la responsabilità di un debito e può essere responsabile se l’altra parte non paga o dichiara fallimento. Il co-debitore deve accettare la corresponsabilità e non può essere aggiunto a un debito senza consenso o previo accordo. L’identità di tutti i debitori può essere importante in caso di procedure di riscossione e le persone dovrebbero riflettere attentamente prima di accettare di assumersi la responsabilità di un debito, anche se ritengono improbabile che il debitore originario rinneghi gli obblighi.
I prestiti possono richiedere una seconda parte se il richiedente non ha un record sufficiente. I genitori spesso fungono da co-debitori sui prestiti studenteschi, ad esempio, perché gli studenti universitari non hanno una storia creditizia consolidata e sono un rischio sconosciuto. Il creditore vuole aumentare le possibilità di recuperare il denaro, quindi richiede un co-firmatario del prestito. Allo stesso modo, le persone a basso rischio di credito possono cercare un partner per un debito per accedere a tassi di interesse e condizioni migliori.
Secondo i termini del contratto di debito, il debitore principale è responsabile del rimborso, ma se i pagamenti si fermano o si verifica un problema, il creditore può cercare il co-debitore. In caso di inadempimento, il condebito è responsabile del saldo del debito. Questo può essere estremamente rischioso con un mutuo o un altro prestito di grandi dimensioni, poiché il co-debitore potrebbe non avere accesso ai fondi per ripagarlo.
In alcuni tipi di procedure fallimentari, i creditori possono contattare immediatamente i co-debitori e chiedere che assumano il prestito. Con altri, fintanto che il debitore fa e mantiene un piano di rimborso, i co-debitori non saranno responsabili. Negli Stati Uniti, ad esempio, il fallimento del capitolo 13 prevede una sospensione del co-debitore, impedendo ai creditori di perseguire altre parti per un prestito. Solo se la parte in bancarotta non riesce a mantenere un accordo di pagamento può intervenire per recuperare il debito.
Quando viene chiesto di diventare un co-debitore legale, è importante riflettere attentamente. La responsabilità legale per un prestito può diventare un problema serio. Se il mutuatario è inadempiente, il co-debitore può correre il rischio di essere agganciato per il rimborso. Il mancato pagamento può comportare un segno nero sul record di credito. È ragionevole chiedere al mutuatario prove di reddito e sostegno, per dimostrare che il rischio di insolvenza è basso e che il prestito sarà probabilmente rimborsato.
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