Un cofirmatario di un mutuo è una terza parte che accetta di essere responsabile del saldo dovuto sul mutuo nel caso in cui il mutuatario diventi inadempiente o inadempiente su tale saldo. In molti casi il cofirmatario è un parente o un amico intimo che sta cercando di aiutare una persona cara ad acquistare la prima casa o eventualmente ad acquistare una residenza dopo aver attraversato un periodo economico difficile. Poiché un cofirmatario di un mutuo sta stipulando un contratto che crea un obbligo finanziario, la scelta di cofirmare un mutuo è qualcosa che dovrebbe essere considerato con molta attenzione.
I finanziatori a volte richiedono un co-firmatario di mutuo prima di approvare una richiesta di mutuo. In genere, ciò si verifica quando il richiedente del mutuo si avvicina ma non soddisfa del tutto i criteri stabiliti dal creditore per l’approvazione del mutuo. Di conseguenza, il richiedente presenta un grado di rischio che il creditore ritiene sia maggiore dei benefici derivanti dalla concessione del prestito. Introducendo una garanzia di terzi nella combinazione, tale rischio è ridotto al minimo in misura sufficiente affinché il prestatore approvi la richiesta di mutuo e conceda il prestito al mutuatario.
Non tutti possono fungere da co-firmatari di mutui. L’individuo deve soddisfare le qualifiche di base messe in atto dal prestatore. Questi generalmente includono una fonte di reddito costante, un rapporto equo tra debito e reddito e un buon rating del credito. In breve, il creditore deve essere convinto che nel caso in cui il mutuatario non sia in grado di mantenere i pagamenti del mutuo, il co-firmatario potrà farlo. Per accertare se il co-firmatario è finanziariamente in grado di assumersi questo tipo di debito, gli istituti di credito eseguiranno spesso controlli del credito, verifichino l’occupazione e in generale eseguiranno la stessa due diligence che è stata condotta sul richiedente il mutuo.
Mentre il cofirmatario del mutuo aiuta a ridurre al minimo il rischio sostenuto dal creditore, il fatto è che accettando di firmare insieme il contratto di mutuo, il terzo si assume essenzialmente il rischio che il mutuatario a un certo punto sia inadempiente sul mutuo. In tal caso, il cofirmatario deve effettuare i pagamenti al fine di tutelare il proprio rating creditizio, oppure predisporre un finanziamento alternativo che estingua il debito originario. Poiché un cofirmatario del mutuo si assume una responsabilità molto reale, è importante assicurarsi che ci siano buone possibilità che il mutuatario segua ed effettui i pagamenti. Ciò aiuta a ricostruire il rating creditizio danneggiato del mutuatario e protegge anche il buon credito del cofirmatario.
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