Un codice SWIFT è un modo universale per identificare le banche in tutto il mondo. L’acronimo SWIFT sta per Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Code. Questo codice è riconosciuto e approvato dall’International Standards Organization, o ISO, e rappresenta una particolare banca o filiale bancaria. È particolarmente utile per facilitare i bonifici internazionali.
Quando si trasferisce denaro in un altro paese o in un’altra banca, le opzioni includono servizi di trasferimento di fondi espresso in loco come Western Union, servizi di trasferimento di fondi online come PayPal o bonifici diretti da una banca all’altra. Se viene selezionato un bonifico bancario diretto, la banca probabilmente chiederà un codice SWIFT per la banca che riceve i fondi. Il codice è universalmente riconosciuto e solitamente necessario per un trasferimento di fondi.
Attualmente, un codice SWIFT è di otto o undici caratteri. I primi quattro caratteri sono lettere e si riferiscono specificamente alla banca. I due caratteri successivi sono il codice del paese e gli ultimi due caratteri sono il codice della località. Se il codice è di undici caratteri, significa che la banca ha aggiunto un codice a tre cifre per indicare una specifica filiale di una banca.
Il formato del codice SWIFT sopra elencato è lo standard stabilito dall’ISO, in particolare ISO 9362. Questo è il mandato individuale che ha creato il Business Identifier Code, o BIC. Per questo motivo, questo tipo di codice è anche noto come codice BIC o ID o codice SWIFT-BIC o ID. Prima del 2009, BIC stava per Bank Identifier Code perché identificava solo le istituzioni finanziarie. Nel 2009, l’ISO ha cambiato l’acronimo per stare per Business Identifier Code perché ora a volte identifica le società finanziarie e non finanziarie.
I codici SWIFT identificano solo una particolare banca o altra istituzione. Non sostituiscono un numero di conto. Una persona dovrà fornire un numero di conto individuale insieme al codice che metterà i fondi direttamente nel conto.
Un numero di conto è diverso da un codice SWIFT o da un numero di routing. Un routing number, noto anche come routing transit number, è un codice di 9 cifre utilizzato negli Stati Uniti che è unico per una particolare filiale di una banca. Un numero di routing e un numero di conto possono essere trovati nella parte inferiore degli assegni e di altri documenti finanziari. Nella parte inferiore di un tipico assegno, ci sono tre serie di numeri. Il primo numero è il numero di routing, il secondo numero è il numero di conto univoco e l’ultimo numero è il numero dell’assegno individuale.
Smart Asset.