Un conto commerciante offshore è un conto bancario che gestisce le esigenze di un commerciante mentre si trova al di fuori del paese di origine del commerciante o in uno spazio bancario virtuale. Esistono diversi motivi per cui i commercianti scelgono di effettuare operazioni bancarie offshore e alcune banche sono specializzate nella gestione di servizi bancari offshore. Le tariffe e le commissioni per un conto commerciante offshore variano a seconda delle esigenze del titolare della contabilità, della natura dell’attività e dell’ubicazione della banca.
I conti commercianti, come i normali conti bancari, fungono da luogo per detenere denaro, con le persone che possono accedere ai fondi estraendo assegni sul conto, utilizzando una carta bancaria, richiedendo bonifici bancari e così via. A differenza di un normale conto bancario, un conto commerciante può anche gestire l’elaborazione e i pagamenti con carta di credito, consentendo al commerciante di accettare carte di credito. Poiché molte persone si aspettano di essere in grado di utilizzare le loro carte di credito per beni e servizi, un numero crescente di aziende utilizza conti commerciali in modo da poter offrire un’opzione di pagamento con carta di credito.
Le persone pagano un assortimento di commissioni associate all’elaborazione delle carte di credito. Queste commissioni possono essere piuttosto elevate per i commercianti ad alto rischio, i commercianti nelle industrie che sono considerati rischiosi a causa di preoccupazioni relative a frodi, addebiti su carte di credito su acquisti su cui le persone cambiano idea e così via. Alcuni esempi includono persone nel settore dell’intrattenimento per adulti, servizi di appuntamenti e agenti di viaggio. Per questi commercianti, a volte viene scelto un conto commerciante offshore perché possono negoziare un accordo migliore sulle commissioni.
Alcune persone utilizzano un conto commerciante offshore perché desiderano avere una certa opacità tra loro e le autorità fiscali. Le attività bancarie a livello internazionale sono state storicamente utilizzate come una tecnica di evasione fiscale, per nascondere il reddito e spostare il denaro fuori dalla portata delle autorità fiscali. Le aziende possono inoltre usufruire di commissioni più rilassate e il fatto che molte banche offshore consentiranno alle persone di aprire un conto commerciante offshore quando le loro attività sono ancora nuove, mentre le banche nazionali a volte non prenderanno in considerazione un’applicazione fino a quando un’impresa non è almeno due anni vecchio.
Avere un processore di pagamento offshore a volte è anche conveniente per le aziende che operano a livello internazionale. Possono ottenere tassi di cambio migliori o facilitare transazioni più rapide quando si effettuano operazioni bancarie offshore. Grazie alle reti veloci, l’elaborazione delle carte di credito può essere altrettanto rapida con un conto commerciante offshore come con un conto domestico, quindi i clienti non noteranno alcuna differenza.