Un credit sweep è un utile strumento finanziario disponibile da molti istituti bancari. Lo sweep di solito funziona stabilendo un processo in base al quale i fondi inutilizzati in un conto di deposito vengono utilizzati per pagare qualsiasi linea di credito esistente che il cliente potrebbe attualmente avere aperto con la banca. A volte indicato come conto sweep, questa disposizione consente al cliente di saldare costantemente il debito ogni volta che sono disponibili fondi aggiuntivi per farlo, proteggendo così l’integrità del rating creditizio.
Con una scansione del credito, il conto di deposito del debitore è organizzato in modo tale che ogni volta che il saldo del conto supera un certo importo minimo, quei fondi extra vengono spostati o trascinati nel saldo della linea di credito. Questo importo minimo viene spesso definito saldo obiettivo. I fondi extra vengono applicati come pagamento sulla linea di credito, un processo che può non solo aiutare a ridurre l’importo degli interessi dovuti sulla linea di credito, ma anche evitare che il debitore manchi pagamenti regolarmente programmati sul saldo residuo di quella linea di credito.
Ad esempio, una piccola impresa può stabilire questo tipo di analisi automatica del credito impostando un saldo target per il conto operativo dell’azienda. Tale cifra è fissata a un livello che consente all’azienda di avere sempre abbastanza soldi a disposizione per pagare i propri fornitori e gestire varie spese operative, ma è inferiore all’importo totale delle entrate ricevute in un dato mese di calendario. Poiché i depositi vengono effettuati sul conto e il saldo supera questa cifra obiettivo, la banca rimuove automaticamente una parte di quei fondi extra, li applica al saldo sulla linea di credito e notifica al cliente la transazione. Se il cliente ha organizzato più di una scansione del credito durante ogni mese di calendario, il processo si ripeterà ogni volta che il saldo nel conto della scansione supera il requisito minimo.
Il concetto di credit sweep è relativamente comune in tutto il mondo. Le grandi aziende a volte impiegano questa strategia come un modo per utilizzare una linea di credito per finanziare un progetto che dovrebbe generare entrate in un breve periodo di tempo. A seconda di come è strutturato lo sweep, l’azienda deve sostenere l’onere di pagare sulla linea di credito dalle sue fonti di reddito preesistenti solo per un mese circa prima che i proventi del nuovo progetto prendano il sopravvento e alla fine ritirino la spesa. Nel frattempo, l’azienda sta effettuando pagamenti tempestivi sulla linea di credito, contribuendo così a mantenere la sua capacità di attingere alla linea di credito quando e quando necessario.
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