Per gli individui con più prestiti studenteschi che vivono negli Stati Uniti, il processo di consolidamento dei prestiti studenteschi federali dovrebbe includere sia una valutazione dei termini di pagamento sia la considerazione dei tassi di interesse. In generale, coloro che consolidano i prestiti agli studenti federali dovrebbero anche evitare di consolidare i prestiti garantiti a livello federale nell’ambito di un programma di prestito privato. Coloro che hanno prestiti agli studenti di altri paesi dovrebbero contattare l’agenzia governativa appropriata per scoprire quali sono le sue opzioni per il consolidamento e il rimborso del prestito studentesco.
Per alcune persone, il consolidamento dei prestiti studenteschi federali ha un buon senso finanziario. Senza il consolidamento del prestito, un individuo può avere difficoltà a effettuare pagamenti mensili sul suo prestito studentesco. In tali casi, lo studente può subire sanzioni pecuniarie significative, inclusi danni al suo credito e la possibilità di essere citato in giudizio per il saldo del prestito studentesco. Il consolidamento del prestito gli consente di prolungare i pagamenti del suo prestito studentesco in modo da poter ridurre la rata mensile minima. I mutuatari di prestiti agli studenti dovrebbero anche considerare che il rimborso esteso nell’ambito del consolidamento del prestito significa che probabilmente pagheranno molto più interesse sul loro prestito nel tempo. Se un individuo è in grado di effettuare il pagamento mensile minimo sui suoi prestiti non consolidati, dovrebbe valutare attentamente le conseguenze del consolidamento rispetto al rimborso rapido.
Per gli individui che hanno sottoscritto prestiti studenteschi a tasso variabile prima del 1 luglio 2006, il consolidamento dei prestiti studenteschi federali può essere un buon modo per ridurre i tassi di interesse. Dopo questa data di luglio, i prestiti agli studenti federali sono stati emessi su base a tasso fisso, il che potrebbe significare che non ci sono risparmi nel consolidamento dei prestiti agli studenti. Un’altra considerazione è che ci sono alcuni programmi di condono del prestito che consentono alle persone di eliminare il debito del prestito studentesco attraverso una combinazione di servizio pubblico e pagamenti coerenti per 10 anni su un prestito studentesco consolidato. Se un individuo entra in un’area approvata di servizio pubblico, il consolidamento dei prestiti studenteschi federali può consentirgli di annullare rapidamente il saldo del prestito dopo aver completato il servizio.
I programmi di prestito studentesco federali in genere offrono ai mutuatari protezioni significative che in genere non vengono fornite ai mutuatari di altri tipi di prestiti, compresi i prestiti studenteschi privati. Ad esempio, i mutuatari federali di prestiti agli studenti in genere hanno il diritto di ritardare il rimborso dei loro prestiti in determinate circostanze, come difficoltà finanziarie o il loro ritorno a scuola. Le società di prestito studentesco privato in genere non offrono ai prestatori questi diritti, tuttavia, anche se i mutuatari sono legalmente obbligati a rimborsare i prestiti studenteschi privati e non possono estinguerli in caso di fallimento. Pertanto, coloro che hanno prestiti studenteschi federali dovrebbero consolidare i loro prestiti solo nell’ambito di un programma di consolidamento del prestito studentesco federale e non attraverso un prestatore privato, poiché il consolidamento con un prestatore privato può far perdere loro i diritti di differimento del prestito, tolleranza del prestito e prezzi accessibili piani di pagamento.
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