Nella maggior parte dei contesti, il termine “dipartimento bancario” si riferisce a un’agenzia a livello statale negli Stati Uniti che supervisiona tutte le banche, gli istituti di credito e i principali intermediari finanziari che operano all’interno dei confini di quello stato. Ciascuno dei 50 stati degli Stati Uniti ha un dipartimento bancario. I dipartimenti sono responsabili della regolamentazione dell’attività bancaria locale e possono anche intraprendere indagini su frodi e indagini sui reati dei colletti bianchi quando richiesto. Alcune società finanziarie, in particolare quelle che considerano le banche come clienti, possono anche avere un dipartimento o una divisione bancaria interna. Questi tipi di dipartimenti bancari sono completamente distinti dalle autorità di regolamentazione del governo.
Un dipartimento bancario di solito ha giurisdizione e autorità su qualsiasi cooperativa di credito, prestatore di portafoglio, banca commerciale, banca d’affari, fiduciario comunitario o operazione di risparmio e prestito che fa affari con i residenti dello stato. Il compito fondamentale di un dipartimento bancario statale è assicurarsi che le banche operino in modo equo, trasparente e non discriminatorio. I legislatori statali approvano le leggi bancarie, ma sono i dipartimenti bancari che applicano e supervisionano l’applicazione di tali leggi. I compiti specifici di un dipartimento bancario variano in qualche modo da stato a stato, ma la maggior parte del lavoro del dipartimento viene svolto nell’emissione di licenze bancarie, nell’ispezione dei registri finanziari e nella cronologia dei prestiti e nella conduzione di controlli sulle prestazioni bancarie.
In qualità di agenzie governative statali, i dipartimenti bancari sono solitamente interessati alla regolamentazione quanto alla sensibilizzazione. Da un lato, un dipartimento regola il settore bancario per garantire che il settore segua tutte le regole. Allo stesso tempo, tuttavia, l’intera ragione per cui il dipartimento fa tutto questo è proteggere i consumatori e consentire ai residenti statali di contrarre prestiti, assicurarsi mutui e impegnarsi in attività bancarie private al dettaglio con fiducia.
La maggior parte dei dipartimenti bancari si limita alla supervisione e alle forze dell’ordine locali. Gli stati di solito non sono nella posizione di assicurare le banche o di garantire la fedeltà degli investimenti detenuti dalle banche locali. Negli Stati Uniti, l’assicurazione bancaria è un aspetto della supervisione a livello nazionale.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) degli Stati Uniti è un’agenzia governativa nazionale che certifica le banche come solvibili e degne di investimento, quindi assicura investimenti individuali fino a un certo importo. In caso di fallimento di una banca assicurata, la FDIC assumerebbe il valore di tutti gli investimenti persi e rimborserebbe chiunque abbia perso denaro. La FDIC di solito lavora a stretto contatto con i dipartimenti bancari statali per mantenere le istituzioni bancarie responsabili.
Il Congresso formò la FDIC con l’Emergency Banking Act del 1933, verso la fine della Grande Depressione. Le banche in quel periodo fallivano regolarmente, costando agli investitori centinaia di migliaia di dollari in investimenti persi. A partire dal 2011, dalla formazione della FDIC, nessuna banca assicurata ha fallito. Ciò è dovuto in parte alla supervisione della FDIC, in parte agli sforzi di conformità e supervisione dei singoli dipartimenti delle banche statali e in parte agli stanziamenti del Congresso e alle misure di salvataggio.
Smart Asset.