Quando una persona scrive un assegno, lo invia per posta e aspetta che una persona o un’azienda lo depositi, c’è un certo periodo di tempo necessario affinché il denaro venga effettivamente detratto dal conto corrente della persona. Allo stesso modo, se un assegno viene accettato da qualcuno e viene depositato su un conto, la banca può imporre determinate regole su quando quel denaro diventa disponibile, in particolare se l’assegno è di importo elevato o proviene da un privato o da un’entità straniera. Questa volta, in attesa che il denaro venga detratto o aggiunto a un conto, viene chiamato flottante di disponibilità.
Durante il periodo di un galleggiante di disponibilità, in cui una persona è in attesa che qualcun altro depositi un assegno, il denaro nella banca dell’emittente dell’assegno è ancora a sua disposizione. Tuttavia, non è una buona idea per lui usarlo e potrebbe volerlo registrare nel suo registro degli assegni per assicurarsi di non rimbalzare un assegno. Non è sempre possibile determinare con precisione la durata di un float di disponibilità su un assegno. Una società potrebbe depositare rapidamente un assegno o non riceverlo o depositarlo per una settimana o più. Una persona non dovrebbe utilizzare i fondi del flottante di disponibilità perché sono già stati assegnati.
Allo stesso modo, la maggior parte delle banche ha politiche sulla disponibilità di fondi sul denaro depositato sotto forma di assegni. Alcune banche, in particolare quando il titolare del conto ha una lunga storia con la banca, gli daranno accesso istantaneo al denaro e non viene valutato alcun tempo di disponibilità. In altri casi, gli assegni di soggetti privati, a meno che non dispongano dalla stessa banca, possono significare che il denaro non è immediatamente disponibile.
Le banche possono imporre un tempo di attesa di uno o più giorni, solitamente non superiore a una settimana, prima che i fondi si rendano disponibili. In alternativa, un titolare di un conto può essere in grado di accedere solo a una parte dei fondi fino a quando l’assegno non è stato cancellato. Le persone dovrebbero essere caute nello spendere soldi che non sono ancora stati accreditati su un conto in modo da non scrivere assegni a vuoto.
L’online e l’ATM banking hanno modificato significativamente i tempi di disponibilità. Se una persona utilizza una carta bancomat, i fondi vengono solitamente detratti immediatamente dal suo conto bancario. Ci sono alcuni sistemi in atto che trattano i controlli esattamente allo stesso modo. Se qualcuno scrive un assegno a un negozio, i fondi potrebbero essere detratti immediatamente, invece di avere un tempo di fluttuazione della disponibilità.
D’altra parte, quando un assegno viene spedito, di solito è garantito almeno un giorno di flottante, poiché anche se l’assegno va in qualche posto nella stessa città, deve essere elaborato e di solito non può arrivare fino al giorno successivo. Se una persona sa che un deposito diretto sarà sul suo conto il giorno successivo, di solito può tranquillamente presumere di avere abbastanza disponibilità per inviare un assegno il giorno prima, anche se i fondi non sono ancora sul conto. Le persone dovrebbero comunque prestare attenzione quando utilizzano questo metodo; tutti i tipi di incidenti potrebbero causare ritardi anche nella busta paga di un deposito diretto.
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