Un divario dinamico è qualcosa che è di grande preoccupazione per le banche che devono far fronte a continui obblighi di prestito e continui prelievi e depositi dai clienti. Il gap è lo spazio tra le attività e le passività che una banca possiede in un dato momento. Questo divario è sempre in fase di espansione e contrazione, motivo per cui l’analisi del divario dinamico tiene conto della natura fluttuante del divario. Poiché le banche sono fortemente coinvolte nei prestiti sia offerti ai clienti che dovuti ad altre istituzioni finanziarie, la gestione dell’esposizione ai tassi di interesse è un’altra parte importante di questo processo.
Le istituzioni finanziarie come le banche sono al centro della maggior parte delle economie, in quanto sono responsabili della transazione di grandi quantità di denaro tra entità diverse come altre banche, imprese e cittadini. Anche le banche sono imprese stesse e, in quanto tali, sono interessate a realizzare profitti. Poiché hanno la doppia responsabilità di provvedere al pubblico e raccogliere profitti per la loro proprietà, le banche devono assicurarsi che le loro riserve di capitale siano ben gestite. Un modo per farlo è attraverso il processo di analisi del gap dinamico.
A differenza dell’analisi del divario statico, che si occupa della differenza tra attività e passività in un determinato momento, l’analisi del divario dinamico tenta di misurare il divario col passare del tempo e le obbligazioni finanziarie di una banca cambiano. Ciò è necessario per garantire che l’equilibrio tra attività e passività sia ben conservato. È un processo complicato per una banca che sta effettuando una grande quantità di transazioni con più entità.
L’esecuzione di un’analisi dinamica del divario richiede di tenere traccia di tutti i prestiti in entrata e in uscita da un istituto finanziario. Questi prestiti possono avere vari tassi di interesse ad essi collegati. Ad esempio, il tasso di interesse dovuto su un prestito preso in prestito da un’altra banca potrebbe essere sostanzialmente diverso dagli interessi dovuti alla banca da un piccolo imprenditore. Poiché vengono aperti diversi prestiti e altri vengono chiusi, seguire questi tassi è fondamentale per mantenere in ordine attività e passività.
Un’altra parte importante della gestione del gap dinamico è l’anticipazione dei ritiri da parte dei clienti. Questi prelievi possono avere un impatto significativo sull’ammontare delle riserve di capitale detenute da una banca in un dato momento. Sebbene sia impossibile giudicare i tempi dei prelievi da clienti diversi, le banche dovrebbero essere preparate a sopportare il massimo impatto di tali prelievi in qualsiasi momento in futuro. Giudicare come questi prelievi possono essere bilanciati da nuovi depositi è una parte cruciale del processo di gestione del divario.
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