Un bonifico bancario è semplicemente un mezzo per trasferire denaro che ha un elemento elettronico. Può trattarsi di un trasferimento puramente online da un conto bancario a un altro, un sistema mediante il quale una persona deposita contanti in un luogo per essere prelevati da qualcuno in un altro luogo o una combinazione dei due. Il numero di bonifico può riferirsi sia ai conti bancari utilizzati per la transazione, sia al numero di riferimento utilizzato per il bonifico stesso.
La forma tradizionale di bonifico riguarda i punti vendita al dettaglio. Un cliente visiterà una filiale di una catena di bonifici e consegnerà il denaro più i dettagli su chi deve ritirarlo. Questa persona può quindi ritirarlo in qualsiasi filiale della catena, più comunemente in un altro paese. Gli usi popolari di questo includono persone che lavorano in un paese che inviano denaro alla famiglia nel loro paese d’origine e persone che trasferiscono denaro a qualcuno che sta viaggiando all’estero e ha avuto difficoltà finanziarie.
In questo contesto, il numero del bonifico bancario è solitamente un riferimento alla particolare transazione, a volte chiamato numero di controllo del trasferimento di denaro. Nella maggior parte dei casi, la persona che ritira il denaro dovrà semplicemente mostrare un’adeguata identificazione presso la filiale in cui desidera ritirare il denaro e il numero del bonifico sarà semplicemente un assegno di riserva. In altri casi, il numero potrebbe dover essere fornito dalla persona che riscuote il denaro come parte del processo di verifica.
Un bonifico bancario può anche riferirsi a un trasferimento tra conti bancari. Questo viene normalmente effettuato online. In questa situazione, il numero di bonifico può riferirsi a più numeri. Uno sarebbe il numero del conto bancario a cui andranno i soldi. Un altro è il numero di routing della banca utilizzato dal destinatario del denaro, che a volte identifica anche la filiale specifica presso la quale è tenuto il conto.
Negli Stati Uniti, questo numero viene indicato come numero di routing dell’American Banking Association. In altri paesi, potrebbe avere un nome diverso. Ad esempio, nel Regno Unito è generalmente noto come codice di ordinamento. Le banche possono anche avere un numero separato appositamente per i bonifici transfrontalieri. I bonifici all’interno dell’Unione Europea utilizzano l’International Bank Account Number, mentre i bonifici internazionali che utilizzano un sistema denominato SWIFT utilizzano un codice standard di otto lettere per identificare la banca, il paese e la regione, con altri tre numeri per identificare la specifica filiale.
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