Un piano sanitario potrebbe essere meglio chiamato assicurazione sanitaria, ma ci sono alcune differenze. Solitamente per piano si intendono i dettagli dell’assicurazione offerta (cosa copre), e una singola compagnia di assicurazione può offrire numerosi tipi diversi di piani a privati o aziende. Quando una persona partecipa a un piano di assistenza sanitaria, riceve una serie di regole che definiscono esattamente cosa sarà coperto e fino a che punto può esistere la copertura. Esistono piani per molti tipi diversi di assistenza sanitaria. Alcuni potrebbero essere limitati alla cura della vista o alle cure dentistiche, e altri sono usati per la maggior parte delle cure mediche ed escludono la vista o la copertura dentale.
Il piano sanitario tipico che copre la maggior parte dei servizi medici definisce prima di che tipo di piano si tratta. Alcuni piani indicano l’appartenenza a un’organizzazione per il mantenimento della salute (HMO), il che di solito significa che l’assicurazione non copre il servizio con medici o altri professionisti medici che non partecipano all’organizzazione, sebbene ci siano delle eccezioni. Un altro tipo di piano di assistenza sanitaria è il PPO o l’organizzazione del fornitore preferito. Le persone di solito ottengono tariffe più basse quando visitano i fornitori che hanno aderito al piano, ma possono avere la possibilità di vedere medici o altri che non vi partecipano, di solito a un costo maggiore. I principali piani medici sono una terza opzione in cui la compagnia assicurativa pagherà una percentuale dei costi sanitari, di solito non dipendente dall’iscrizione del medico.
Alcuni piani non rientrano completamente in una categoria o nell’altra e sono una miscela di diversi metodi. Le compagnie di assicurazione possono anche offrire diversi tipi di piani. Potrebbero avere HMO e PPO, ad esempio, o medici importanti e un PPO. Dipende davvero dalla compagnia di assicurazioni.
È improbabile che il piano di assistenza sanitaria di una persona sembri identico a quello di qualcun altro, a meno che le due persone non lavorino per la stessa azienda. I piani possono offrire una copertura maggiore o minore a seconda di ciò che gli individui e le aziende che potrebbero impiegarli sono disposti a pagare. Le aziende più grandi con molti dipendenti potrebbero essere in grado di negoziare tariffe più basse per un piano o potrebbero essere in grado di ottenere una maggiore copertura, ma ciò potrebbe anche dipendere in parte dalla salute dei dipendenti.
L’importo della copertura e ciò che le persone possono aspettarsi di pagare, in particolare da un piano di assistenza sanitaria acquistato sul posto di lavoro, può cambiare su base annua. Le aziende possono anche stipulare contratti con diverse compagnie assicurative e modificarlo di volta in volta se trovano una copertura migliore per i propri dipendenti o prezzi più bassi che l’azienda pagherà. Gli individui che partecipano a sistemi di grandi dimensioni come Medicare o il programma di assicurazione sanitaria per i bambini degli Stati Uniti (SCHIP) potrebbero anche dover rivedere diversi piani per scoprire quale sembra offrire la migliore copertura, così come quelli che acquistano l’assicurazione privatamente.
Alcune cose da valutare quando si sceglie un piano sanitario includono il costo mensile per partecipare, le restrizioni su ciò che i medici sono disponibili e cose come la condivisione dei costi o le spese di partecipazione. Aiuta anche a sapere se un piano di assistenza sanitaria ha un limite massimo di copertura a vita o se ci sono franchigie elevate che devono essere pagate prima della copertura da parte dell’azienda. A volte pagare un canone mensile più elevato significa che le persone ottengono una copertura più ampia con copagamenti o franchigie inferiori. Tuttavia, per le persone che non hanno accesso all’assistenza sanitaria attraverso il lavoro o un altro programma, i piani minimi di assistenza sanitaria possono costare una grande quantità di denaro e possono aver notato esclusioni, soprattutto nel coprire eventuali condizioni preesistenti o presenti prima dell’acquisto del piano.