Il prelievo 401 (k) è il processo di rimozione di fondi da un piano 401k esistente. Sebbene inteso a funzionare come un piano di pensionamento, un ritiro anticipato da un piano esistente può avvenire per diversi motivi, tra cui cambiare datore di lavoro o optare per un pensionamento anticipato. A seconda dell’età del destinatario, ci sono varie opzioni associate a un prelievo 401 (k).
Per le persone che optano per un prelievo di 401 (k) prima del compimento dei 59 anni ½, c’è la possibilità di prelevare l’intero saldo del fondo in un’unica soluzione. Quando questa opzione è selezionata, l’amministratore del fondo tratterrà una percentuale del saldo per pagare le tasse applicabili. Normalmente viene trattenuta una percentuale aggiuntiva come penale per il ritiro dei fondi come prelievo di contanti prima di raggiungere il pensionamento. Mentre la percentuale trattenuta per le imposte verrà conteggiata sull’imposta sul reddito dovuta per il periodo, la penale non viene conteggiata per eventuali imposte dovute.
Le persone di età compresa tra 59 ½ e 70 ½ hanno anche la possibilità di prelevare il saldo del conto in un’unica soluzione. C’è ancora la ritenuta per le tasse, ma a meno che non ci siano circostanze molto insolite, non viene applicata alcuna penale. Come per chiunque effettui un prelievo di 401 (k) prima di aver raggiunto i 59 anni e mezzo, anche le persone in questa fascia di età possono conteggiare l’importo trattenuto per le tasse per eventuali tasse dovute per il periodo.
Per chiunque abbia più di 70 anni e mezzo, le tasse vengono detratte dall’importo del prelievo di 401 (k), ma non è prevista alcuna penale. Come gli altri due gruppi di età, l’importo trattenuto per le tasse può essere conteggiato nel debito fiscale totale per il periodo corrente.
Le persone di tutte le età hanno un paio di altre opzioni con un prelievo di 401 (k). Uno è lasciare i piani pensionistici esistenti in vigore con il precedente datore di lavoro. Tieni presente che di solito c’è un importo minimo che deve essere nel fondo per farlo. Se una distribuzione minima richiesta avviene con un 401k lasciato con un precedente datore di lavoro, può essere trattenuta fino alla metà dell’importo del prelievo per le tasse.
Un’ultima opzione con un prelievo di 401 (k) consiste semplicemente nel trasferire il saldo del fondo dal piano esistente a un nuovo piano, come l’iscrizione al piano 401k offerto da un nuovo datore di lavoro o la scelta di creare un conto pensionistico individuale o IRA. Tuttavia, va notato che di solito è necessario prendere la distribuzione minima richiesta della scelta è di spostare il denaro da un piano 401 (k) e in un IRA.
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