Un prestito finanziario commerciale è un tipo di opzione di prestito progettata per assistere le aziende nel processo di conduzione del commercio e del commercio internazionale. L’obiettivo di questo tipo di finanziamento è aiutare gli acquirenti a fornire fondi sul front-end per le merci che sono state acquistate e sono in attesa di spedizione. In genere, un istituto finanziario estenderà questo prestito, utilizzando condizioni di credito che siano gradite al debitore. Dopo l’approvazione del prestito, il ricavato può essere inoltrato alla banca del venditore e può avvenire la spedizione dei beni e servizi acquistati.
L’uso di un prestito finanziario commerciale è più comune in situazioni che comportano l’acquisto di beni da un venditore internazionale. Esistono infatti diverse modalità per gestire l’acquisto di beni da importare nel paese di origine dell’acquirente, tra cui l’estensione di una lettera di credito da parte della banca dell’importatore all’istituto finanziario dell’esportatore, garantendo di fatto il pagamento al ricevimento di documenti specifici, come come polizza di carico. Un prestito finanziario commerciale in realtà porta il processo un passo avanti, in quanto la banca approverà un prestito all’importatore e inoltrerà i proventi alla banca dell’esportatore in pagamento per l’ordine effettuato.
Come con qualsiasi tipo di situazione di prestito, il richiedente deve soddisfare determinati criteri prima di ricevere un prestito finanziario commerciale. Il prestatore normalmente richiede informazioni sullo stato finanziario e sui beni del richiedente, esamina il rating creditizio dell’entità aziendale che tenta di garantire il prestito e considera anche quale tipo di beni può essere presentato come garanzia per l’accordo. Supponendo che il creditore e il debitore possano arrivare a termini di rimborso che siano graditi a tutti gli interessati, il prestito può essere approvato, i fondi trasmessi all’esportatore e l’importazione delle merci può aver luogo.
A seconda di come sono strutturati i termini del contratto di acquisto tra l’importatore e l’esportatore, il prestatore che estende il prestito finanziario commerciale può notificare alla banca dell’esportatore che il prestito è stato approvato, ma astenersi dall’effettuare l’invio del denaro fino a quando l’importatore non conferma che il le merci sono state spedite e sono in transito. In alcuni casi, il prestatore può ritardare l’inoltro dei proventi del prestito finanziario commerciale fino a quando le merci non vengono ricevute in un porto nazionale e l’importatore conferma che l’ordine è completo e ricevuto. Il processo esatto per utilizzare i proventi del prestito per saldare il debito varierà, in base ai termini concordati tra l’acquirente e il venditore e le eventuali normative commerciali governative applicabili in uno dei due paesi coinvolti nella transazione.
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