Un tasso di interesse presunto (AIR) è il tasso di interesse utilizzato per calcolare i pagamenti periodici del reddito effettuati al titolare della rendita. È un termine utilizzato da una compagnia di assicurazioni per determinare il valore di un’annualità. Questo tasso di interesse è il tasso di interesse minimo che un assicurato può guadagnare su un’annualità. Più alto è il tasso di interesse, più soldi l’assicurato può guadagnare dalla politica. Ciò include pagamenti mensili o periodici più elevati, nonché rendimenti più elevati a lungo termine.
Diversi fattori contribuiscono a determinare questo tasso di interesse. Il primo fattore è l’età del titolare della rendita. Se un coniuge è coperto dalla rendita, anche questa può incidere sul tasso di interesse ipotizzato. Il tipo di rendita scelta – rendita fissa o rendita variabile – incide anche sul tasso di interesse ipotizzato della rendita. Il tasso di interesse presunto influisce direttamente sul calcolo dei pagamenti mensili, o pagamenti periodici, che il annuitant riceve.
I consumatori che investono in rendite in genere lo fanno per generare reddito per la pensione, ma poiché le persone investono denaro per motivi diversi, non è sempre così. Il tasso di interesse presunto aiuta questi titolari di polizze a determinare quanto denaro possono aspettarsi di ricevere da questo particolare investimento. Sapere questo consente anche loro di pianificare altri investimenti, in modo da poter garantire di avere abbastanza soldi per vivere i loro anni di pensionamento.
Molte rendite hanno anche valori in contanti. Ciò significa che alcuni consumatori possono sfruttare il tasso ipotizzato e il valore in contanti della politica per prelevare denaro dalla rendita prima di raggiungere il pensionamento. Alcuni lo fanno per scopi di emergenza, mentre altri utilizzano semplicemente le rendite come parte della loro strategia di investimento generale e del processo di pianificazione.
Alcuni presunti rendite a tasso pagano su base mensile. Altri pagano gli assicurati su base trimestrale. Alcuni assicurati scelgono un pagamento annuale o semplicemente ritirano denaro dal conto quando ne hanno bisogno.
Come nel caso di qualsiasi tipo di investimento effettuato da un consumatore, viene effettuata un’ipotesi o una stima sull’entità del ritorno sull’investimento che l’investitore può aspettarsi. Il tasso di interesse ipotizzato su un’annualità è lo stesso concetto. Il tasso di interesse ipotizzato non è una garanzia, ma consente al titolare della polizza di valutare approssimativamente quanta crescita ci sarà nella rendita, sia essa variabile o fissa.
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