Una cessione di crediti è un processo mediante il quale una società a cui è dovuto denaro da altri firma l’importo dovuto a un prestatore nel tentativo di ricevere un prestito in base al suo valore. Quando individui o società devono denaro a un’azienda, i loro conti sono indicati come “crediti”. Ciò significa che l’azienda può ricevere denaro per quel conto, che è dovuto per un prodotto o servizio che è stato venduto. Un’azienda può utilizzare l’assegnazione dei crediti per assegnare il pagamento di tali account a un’altra azienda, che presta il denaro della prima azienda in base a questa assegnazione.
Mentre la procedura e il linguaggio coinvolti in una cessione di crediti possono sembrare complessi, l’intero processo è abbastanza semplice. Inizia con una società a cui è dovuto denaro da altri individui o società, solitamente a causa di un prestito o della vendita di un prodotto a credito. I conti per le persone o le imprese che devono i soldi dell’azienda sono chiamati “crediti” perché il denaro verrà ricevuto su quei conti. La cessione di crediti si riferisce al processo mediante il quale tali crediti vengono “assegnati” a un’altra società come forma di garanzia su un prestito.
Fondamentalmente, quando un’azienda vuole prendere in prestito denaro da un’altra attività, l’azienda può utilizzare una cessione di crediti per promettere in modo efficace di rimborsare il prestito tramite denaro in entrata su tali conti. Se una società ha tre crediti che pagheranno ciascuno $ 100 dollari USA (USD) in futuro, allora potrebbe assegnare quei conti a un prestatore che dà alla società $ 250 USD. Il valore totale dei conti ceduti è maggiore dell’importo prestato, ma questo è considerato uno scambio equo in quanto l’azienda riceve il prestito immediatamente. Quando i crediti ceduti vengono rimborsati, il denaro viene utilizzato per rimborsare il prestito per l’azienda.
Ci sono due problemi secondari che possono sorgere con la cessione dei crediti. Un problema è indicato come ricorso che indica il modo in cui il creditore può recuperare denaro se un prestito non viene pagato. Una cessione di crediti pro-solvendo significa che il creditore include una clausola che gli consente di chiedere all’impresa di rimborsare integralmente un prestito, anche se i crediti non pagano il denaro dovuto. Ciò garantisce che un prestatore riceva un risarcimento indipendentemente da ciò che può verificarsi tra l’azienda che riceve un prestito e i suoi clienti.
Una volta che a una società vengono assegnati i crediti, può contattare tali individui o aziende con i conti che ora sono stati assegnati. Il prestatore può far firmare loro una rinuncia che escluda di fatto il prestatore da eventuali problemi che sorgono tra il pagatore e il proprietario originale del conto. Questa rinuncia spesso significa che se il pagatore nega il denaro dovuto e ottiene protezione legale dal rimborso del prestito o del credito iniziale, potrebbe comunque essere necessario pagarlo alla società a cui è stato assegnato il conto. Le persone i cui account sono assegnati a un’altra società devono prestare attenzione per assicurarsi che conoscano i propri diritti.
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