Una garanzia aziendale potrebbe riferirsi a una garanzia, o promessa, che il prodotto o il servizio di un’azienda sarà soddisfacente. Potrebbe anche riferirsi a un prestito a un’impresa che sia garantito da una terza parte o dal governo per salvaguardare l’investitore dal possibile fallimento dell’azienda. Il proprietario dell’attività può fornire una garanzia personale quando prende in prestito denaro che utilizza i suoi beni personali come garanzia per il prestito aziendale.
Generalmente, una garanzia personale può essere richiesta da una banca o da un’altra società che presta denaro a un’azienda. Ciò è normalmente necessario per le start-up, per le società che non hanno una storia creditizia abbastanza lunga o abbastanza buona o nel caso in cui il piano aziendale sia considerato rischioso. Quando un imprenditore offre una garanzia personale, di solito aumenta la possibilità di ottenere il prestito aziendale, ma può perdere i beni personali se il prestito aziendale non può essere rimborsato dai profitti dell’azienda.
Un secondo tipo di garanzia commerciale fornita da una banca è la garanzia della banca finanziaria. Si tratta di un’obbligazione che garantisce il pagamento degli interessi e il pagamento di un prestito aziendale. L’obbligazione è sostenuta da una terza parte che promette di pagare in caso di inadempienza del debitore originale.
Inoltre, un’impresa potrebbe emettere una “lettera di garanzia” a uno o più fornitori che fungono da sicurezza per il fornitore se gli obblighi di pagamento non sono rispettati. Ciò riduce il rischio potenziale per un fornitore che spedisce ad altre attività sulla base di un ordine di acquisto. Dall’altro lato, una banca può emettere un prestito obbligazionario che garantisce un importo specifico all’acquirente se la società di vendita non soddisfa la sua promessa di consegna. Ognuno di questi potrebbe essere considerato una garanzia commerciale.
L’Enterprise Finance Guarantee (EFG) è un programma gestito dal governo del Regno Unito che è una garanzia commerciale progettata per aiutare le piccole imprese ad acquisire finanziamenti agevolando i prestiti bancari. Questo programma assiste le aziende la cui attività è redditizia ma incapace di fornire la sicurezza richiesta dalle banche per ottenere un prestito commerciale. Le banche sono ancora i responsabili delle decisioni sull’erogazione di un prestito, ma il programma incoraggia le banche a concedere più prestiti perché il rischio della banca è inferiore. I mutuatari pagano gli interessi e il capitale alla banca, nonché una commissione trimestrale al governo.
Un’altra garanzia commerciale è la garanzia di rimborso offerta dalle aziende ai propri clienti. L’azienda offre una garanzia di prodotto o servizio e promette di restituire i soldi se il cliente ritiene che il prodotto o il servizio non sia soddisfacente. Inoltre, un’azienda può offrire una garanzia di prezzo in cui se il cliente trova lo stesso prodotto altrove per meno soldi, l’azienda pagherà la differenza. Occasionalmente, le aziende offriranno l’incentivo aggiuntivo che se i clienti trovano una versione meno costosa del prodotto, l’azienda pagherà la differenza più il 5 o il 10 percento.
A volte è il business, non il cliente, che una garanzia è progettata per aiutare. Ad esempio, una garanzia di controllo è un programma in cui i controlli presentati a un’azienda verranno verificati prima di essere accettati. Se l’assegno non viene onorato, è la società di garanzia dell’assegno che raccoglie i soldi dal cliente e paga l’attività originale in cui l’assegno è stato incassato. Inoltre, una forma di garanzia dell’assegno è la conversione dell’assegno in cui l’assegno viene convertito in una transazione di addebito in modo che i fondi vengano trasferiti elettronicamente dal conto bancario del cliente al conto bancario dell’azienda.