Una perdita indiretta è un danno finanziario secondario subito come conseguenza di un pericolo nominato come un incendio o un’inondazione. Ciò contrasta con un danno diretto causato dal pericolo assicurato. Ad esempio, una clinica veterinaria potrebbe essere danneggiata da un’alluvione, che è una forma di danno diretto. Ciò richiederebbe la chiusura della clinica per riparazioni, il che provoca una perdita indiretta perché non guadagna alcun reddito durante la chiusura. Alcune compagnie di assicurazione usano il termine “perdita dell’elemento temporale” per riferirsi a questo tipo di danni.
Le compagnie di assicurazione in genere non coprono le perdite indirette senza una polizza aggiuntiva o un pilota in atto. Gli assicurati possono presentare reclami per perdite dirette a condizione che un pericolo sia indicato su una polizza e le circostanze non violino i termini del contratto. Eventuali perdite indirette sono di loro responsabilità, a meno che il contratto non preveda espressamente il contrario. Questa può essere una considerazione importante per gli imprenditori che acquistano un’assicurazione, che potrebbero voler acquistare una copertura aggiuntiva per perdite indirette per assicurarsi di essere protetti dalla perdita di reddito causata da eventi imprevisti.
Una polizza che offre una protezione aggiuntiva contro le perdite indirette può essere più costosa. Potrebbe essere possibile negoziare prezzi scontati sulla base di un pacchetto o di un’offerta speciale. I clienti possono richiedere preventivi a più fornitori per avere un’idea delle politiche, delle opzioni e dei prezzi disponibili. Avere queste informazioni può anche essere utile nelle negoziazioni, poiché le persone possono usarle come leva per chiedere tariffe o condizioni migliori.
Esiste anche una differenziazione tra una perdita indiretta e un rischio aziendale. Se un ristorante chiude temporaneamente per ripulire dopo un incendio, il reddito perso sarebbe idoneo per la copertura perché è associato all’incendio. D’altra parte, se uno sciopero dei dipendenti chiude temporaneamente lo stabilimento, non è idoneo per la copertura assicurativa. Gli assicurati devono essere in grado di dimostrare di aver perso reddito a causa di uno specifico rischio assicurativo, non a causa di altre circostanze.
Determinare una perdita indiretta a volte può essere difficile. Nell’esempio di un disastro naturale, le interruzioni dell’alimentazione e dei rifornimenti di carburante possono creare un effetto a catena per le aziende che fanno affidamento su di esse. La riparazione dei centri di distribuzione è una perdita diretta, ma potrebbe essere più difficile determinare dove si trovano altre responsabilità. Nei calcoli dei danni associati a disastri naturali e altri eventi, possono essere utilizzate formule accurate per determinare le cause profonde della perdita di reddito e altri costi, per assicurarsi che vengano conteggiati con precisione.
Smart Asset.