L’uso di una lettera di credito (LC) nella gestione di vari tipi di transazioni che coinvolgono il commercio internazionale è molto comune. Generalmente avviato dall’acquirente ed elaborato tramite un istituto finanziario, il costo di una lettera di credito si baserà sugli standard e sui fattori di valutazione utilizzati da tale istituto per determinare il livello di rischio connesso alla fornitura di questo tipo di servizio finanziario. Problemi come l’importo totale della lettera di credito, l’attuale rating del credito dell’acquirente e l’importo delle commissioni e degli oneri commerciali che si applicano all’accordo specifico avranno spesso una certa rilevanza su quanto l’acquirente paga effettivamente per ricevere questo tipo di assistenza finanziaria.
Come per molti tipi di offerte finanziarie fornite da banche e istituti simili, il costo di una lettera di credito sarà influenzato dalle commissioni e dagli oneri standard addebitati dall’istituto. La maggior parte delle istituzioni avrà una serie di commissioni di base o standard che si applicano indipendentemente dall’affidabilità creditizia del richiedente. Queste commissioni possono includere una commissione per la domanda e altre spese standard che vengono valutate come parte del servizio della lettera di credito per la durata del documento.
Oltre alle commissioni e agli oneri standard, il costo di una lettera di credito può anche riguardare commissioni aggiuntive imposte a causa della solvibilità del richiedente. Queste commissioni aggiuntive sono progettate per proteggere la banca da alcuni dei rischi connessi all’attività con determinati clienti che si ritiene non abbiano un credito ideale. Il costo effettivo di queste commissioni aggiuntive varierà in base alla valutazione della banca di quanto rischio è effettivamente coinvolto.
Un terzo fattore che può incidere sul costo di una lettera di credito riguarda gli eventuali oneri accessori che possono essere richiesti dalla banca ricevente per accettare la LC a garanzia del pagamento da seguire una volta che il venditore ha elaborato e consegnato l’ordine all’acquirente. In genere, queste commissioni sono raggruppate nell’importo totale della lettera di credito e vengono inoltrate come parte del pagamento totale una volta ricevuto l’ordine. L’importo effettivo dipenderà dal tipo di commissioni commerciali valutate dal paese di origine o dal paese che riceve effettivamente le merci associate all’ordine.
Poiché il costo di una lettera di credito può variare leggermente da un istituto all’altro, gli acquirenti possono e devono confrontare termini e prezzi con diverse banche diverse. In questo modo si possono incorrere in meno commissioni e si risparmia una notevole quantità di denaro. Allo stesso tempo, assicurarsi che la lettera di credito sia accettabile per la banca ricevente è molto importante, poiché l’idea è di assicurarsi che l’acquisto tra l’acquirente e il venditore sia completato nel modo più efficiente possibile.
Smart Asset.