Un tasso di anticipo è una percentuale del valore di un bene che un prestatore utilizzerà per determinare l’importo di un prestito o di una linea di credito per un mutuatario. In genere, il prestatore valuterà la condizione finanziaria complessiva del mutuatario, tenendo conto della capacità di rimborsare il prestito secondo i termini e le condizioni standard. Dopo aver confermato l’attuale valore di mercato del bene offerto come garanzia, il prestatore comunicherà quindi al mutuatario il suo tasso di anticipo attuale e l’importo massimo che può essere preso in prestito. Questo approccio aiuta a ridurre al minimo il rischio assunto dal prestatore, poiché è probabile che la garanzia sia sufficiente per recuperare il debito in caso di insolvenza.
Mentre i tassi di anticipo si basano in larga misura sul valore del bene che il mutuatario vuole impegnare, i finanziatori prenderanno in considerazione anche altre informazioni finanziarie rilevanti. Ciò include l’identificazione dell’attuale rating creditizio del richiedente, del livello di reddito e del rapporto tra tale reddito e altre obbligazioni di debito che potrebbero esistere. Se il prestatore determina che il richiedente è meritevole di credito e ha la capacità di effettuare pagamenti mensili costanti sul prestito, il processo passa alla valutazione del valore del bene che viene offerto come garanzia.
Una volta stabilito il valore della garanzia, il creditore fissa la percentuale di tale valore come l’importo più alto che il creditore è disposto a concedere come parte del prestito o della linea di credito. Ad esempio, se il prestatore determina che il tasso di anticipo del mutuatario è dell’80% e l’attività costituita in pegno ha un valore di mercato corrente di $ 1,000.000 di dollari statunitensi (USD), l’importo massimo approvato dal prestatore è di $ 800,000 USD.
L’applicazione di un tasso anticipato è nel migliore interesse di entrambe le parti. Per il prestatore, questo processo aiuta ad aumentare le possibilità di ottenere un rendimento dal proprio investimento nel mutuatario, anche se il prestito alla fine va in default. Allo stesso tempo, il mutuatario ha il vantaggio di ricevere tassi di interesse più competitivi di quanto sarebbe possibile con un prestito non garantito, ed è meno esposto al rischio di sovraccaricare le proprie finanze, assumendo che il mutuatario sia stato diligente nel calcolo del tasso anticipato. Con l’uso del tasso di anticipo come base per l’attività di prestito, il potenziale per entrambe le parti di ricevere ciò che desiderano dal rapporto d’affari è notevolmente aumentato.
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