I custodi dell’IRA autodiretti hanno accesso ai fondi del titolare del conto, quindi è importante scegliere qualcuno che sia affidabile, affidabile e competente. Il custode è responsabile della conservazione dei registri, della presentazione delle informazioni all’IRS, della preparazione delle dichiarazioni e della spiegazione delle regole dell’IRA al cliente. Crea un elenco di custodi dell’IRA autodiretti e indaga a fondo su ciascuno di essi prima di registrarti come cliente.
Un custode dell’IRA autodiretto deve essere una qualche forma di istituto bancario, tra cui una banca, un’unione di credito, risparmio e prestito, società fiduciaria o un depositario non bancario autorizzato. Il primo passo nella scelta del miglior custode è chiedere di vedere il documento di custodia dal custode. Questo documento, modulo IRS 5305, è la documentazione che la società è autorizzata ad agire come un custode dell’IRA.
Quando effettui il primo contatto con un custode dell’IRA, chiedi le informazioni di contatto del regolatore. Molte delle domande che fai al custode sono anche buone domande da porre all’autorità di regolamentazione. È importante che le risposte che ricevi dal custode siano in linea con le informazioni fornite dal regolatore.
Alcune domande da porre sia ai potenziali custodi e ai regolatori dell’IRA autodiretti riguardano il valore dei beni dei clienti detenuti e da quanto tempo l’azienda è in attività. Chiedi al custode se esternalizza il suo lavoro amministrativo. Mentre molte aziende lo fanno regolarmente, è importante rendersi conto che questi subappaltatori non ricevono la stessa regolamentazione dei custodi dell’IRA autodiretti. La supervisione più rigorosa è nelle società che svolgono tutti i compiti internamente o che stipulano contratti con una consociata interamente controllata dalla società di custodia.
Chiedi ai potenziali custodi che tipo di assicurazione portano. È importante che tutti i fondi non diretti siano protetti dall’assicurazione FDIC. L’azienda dovrebbe inoltre disporre di un’assicurazione di responsabilità civile come protezione in caso di errori e omissioni. Chiedi ai potenziali custodi se offrono seminari educativi per i loro clienti. Molti lo fanno, ma è importante che siano risorse educative legittime e non utilizzate come mezzo per vendere investimenti.
Contatta il Better Business Bureau nell’area in cui si trova il potenziale custode. Una rapida telefonata o una visita al loro sito web può determinare se l’azienda ha reclami presentati contro di essa, quanti e come sono stati risolti. Prenditi del tempo per leggere le biografie del consiglio di amministrazione e i principi dell’azienda. Cerca un gruppo eterogeneo di membri, piuttosto che un consiglio che contenga diversi membri della famiglia.
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