Le persone spesso trascorrono molti anni della loro vita risparmiando per la pensione. Quando arriva il momento, molti pensionati dipendono dal reddito fornito da un piano pensionistico, che è un tipo di fondo pensione. Nel caso in cui una persona muoia prima che le prestazioni pensionistiche siano esaurite, il denaro può essere distribuito a un beneficiario della pensione. Per selezionare questo destinatario, si possono prendere in considerazione una serie di fattori tra cui l’età di una persona, il suo rapporto con il pensionato e la sua capacità di gestire il denaro in modo responsabile.
Le pensioni hanno leggi diverse che determinano il modo in cui i beni devono essere gestiti. La supervisione differisce in base alla regolamentazione in un paese o persino dal datore di lavoro o dall’amministratore del piano. Sebbene alcuni dei vantaggi associati a una pensione possano essere persi in caso di morte di un membro del piano, come i benefici per la salute, è probabile che a un erede venga assicurato un reddito per un periodo di tempo.
È probabile che gli individui sposati abbiano meno scelte rispetto a una persona single. Un marito o una moglie può essere tenuto a lasciare il pagamento al coniuge. Se quel partner accetta legalmente di cedere i diritti alle prestazioni, tuttavia, la decisione potrebbe lasciare all’assicurato una maggiore flessibilità su chi nominare come beneficiario della pensione. Inoltre, se un partner muore prima dell’assicurato, la necessità dell’approvazione del coniuge diventa irrilevante. Quando viene data l’opzione, prendi in considerazione la possibilità di nominare un destinatario secondario dei benefici in modo che se l’erede principale muore il tuo denaro viene gestito in un modo che sia accettabile per te.
Se il figlio di un pensionato è nominato beneficiario della pensione, potrebbe non avere diritto al denaro prima di aver raggiunto un’età minima. Puoi assumere un fiduciario per supervisionare e proteggere i benefici fino a quando il bambino non sarà abbastanza grande per le distribuzioni. Considera anche la maturità e la capacità di un giovane di gestire ingenti somme di denaro prima di nominare un beneficiario della pensione.
Quando i fondi pensione sono distribuiti in un’unica soluzione rispetto ai pagamenti mensili, ci sono generalmente pesanti implicazioni fiscali. Potrebbero esserci modi per ridurre la severità della tassazione per chiunque sia indicato come destinatario. Una tale tattica potrebbe essere quella di rinviare le accuse federali. Ciò può essere ottenuto ritardando l’accesso al denaro, invece di indirizzare i benefici in un conto pensionistico individuale separato, ad esempio. Prima di nominare un beneficiario della pensione, potresti voler considerare la natura responsabile del destinatario previsto.
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