Esistono varie funzioni che un rappresentante finanziario potrebbe svolgere. In una società di servizi di investimento, ad esempio, un gestore patrimoniale fornisce consulenza e aiuta un individuo a investire e pianificare grandi eventi finanziari. I consulenti sono un tipo di rappresentante finanziario che può guidare un grande investitore, come un fondo pensione, attraverso l’allocazione di denaro ai mercati finanziari. I rappresentanti finanziari possono essere trovati presso le sedi delle banche al dettaglio e le agenzie di intermediazione degli investimenti.
I professionisti della gestione patrimoniale possono aiutare le persone, compresi i ricchi e i non ricchi, a pianificare il futuro finanziario. Questi rappresentanti finanziari potrebbero aiutare i clienti a eseguire la pianificazione immobiliare e gestire le attività immobiliari nel modo più efficiente sotto il profilo fiscale. Al momento di determinare gli obiettivi di un cliente, i gestori patrimoniali potrebbero raccomandare un piano di investimenti con una strategia per allocare denaro a varie classi di attività nei mercati finanziari, inclusi titoli e obbligazioni. Un prezioso gestore patrimoniale aiuterà un cliente a proteggere i beni dalle minacce inflazionistiche e forse dai creditori. In definitiva, questo rappresentante finanziario dovrebbe aiutare un cliente a raggiungere gli obiettivi per tutta la vita attraverso la pensione e forse oltre quello alle generazioni future.
Attraverso i servizi finanziari, un agente di cambio è un tipo di rappresentante finanziario che svolge operazioni di investimento per conto di individui e istituzioni. Si tratta di professionisti finanziari autorizzati che hanno conseguito alcune certificazioni del settore al fine di svolgere queste attività. Esistono diversi tipi di broker e alcuni sono attrezzati per fornire maggiori indicazioni finanziarie rispetto ad altri. Un broker a servizio completo è stato formato per offrire consulenza agli investimenti ai clienti, mentre un broker di sconto è in genere limitato all’esecuzione di operazioni in risposta agli ordini dei clienti.
È comune per una grande impresa istituzionale rivolgersi a un rappresentante finanziario di terze parti per consulenza in materia di investimenti. Questo professionista finanziario potrebbe anche svolgere alcune attività logistiche per il cliente istituzionale. Ad esempio, quando un grande investitore, come lo sponsor del piano di alcuni piani pensionistici, è alla ricerca di un gestore di denaro per sovrintendere alle attività per conto del fondo, un rappresentante finanziario potrebbe guidare tale processo. Naturalmente, anche il professionista finanziario sarà probabilmente coinvolto nel processo di selezione, ma potrà anche gestire tutte le comunicazioni e le domande inviate dalle parti interessate per conto di un cliente.
In una banca al dettaglio, un rappresentante finanziario potrebbe essere il cassiere che riceve depositi ed esegue transazioni di prelievo per conto dei clienti. Professionisti finanziari bancari più qualificati potrebbero essere responsabili dell’emissione di prestiti, compresi i mutui, a determinati clienti. La maggior parte delle funzioni di una banca al dettaglio coinvolge il servizio clienti e potrebbe richiedere le ore del fine settimana.