I contributi al netto delle imposte possono anche essere chiamati contributi volontari. Consistono in qualsiasi denaro che depositi in un conto pensionistico o in una rendita dopo aver pagato le tasse statali e federali su di esso. Tutti i soldi che guadagni e che vengono depositati su un conto pensionistico hanno ancora le tasse di previdenza sociale rimosse da esso, almeno negli Stati Uniti. Tuttavia, i contributi al lordo delle imposte significano che quando ritiri quei soldi in un momento successivo, in particolare se è prima di andare in pensione, dovrai pagare le tasse su di esso.
Le persone hanno sempre più accettato i contributi al netto delle imposte perché significano che il ritiro di questi fondi in un secondo momento non sarà tassato. Alcuni presumono che le tasse possano solo aumentare e che, si spera, aumenterà anche il loro reddito personale. Prelevare denaro prima delle imposte può significare pagare una tassa molto più alta su di esso in un secondo momento.
Ad esempio, se decidi di prelevare parte della tua pensione da utilizzare per il trasferimento, potresti dover prelevare un bel po’. L’importo che rimuovi, a seconda di come viene speso, può aumentare notevolmente il tuo reddito totale per l’anno. Se guadagni uno stipendio annuo di $ 60,000 dollari USA (USD), la rimozione di $ 50,000 USD ti collocherebbe in una fascia d’imposta molto più alta per l’anno in cui ritiri questo denaro. Alcuni potrebbero essere recuperati alla fine dell’anno se il denaro fosse stato speso in spese mediche, istruzione o acquisto di una casa, ma questo potrebbe non coprire tutto.
Ciò che accade quando una grossa somma di denaro viene rimossa da un conto ante imposte è che generalmente paghi una quota importante di essa in tasse. Questo potrebbe non essere utile se hai bisogno di denaro subito e trovarlo significativamente ridotto, anche se sei in grado di recuperarne una parte in seguito. Se questo denaro viene depositato in un conto contributi al netto delle imposte, allora hai accesso a tutti i soldi che prelevi. È già stato giudicato come reddito e tassato negli anni precedenti, quindi non ci sono ulteriori tasse su quel denaro, anche se potresti pagare una piccola tassa sugli interessi ricavati dal denaro. Tutti gli importi che desideri rimuovere da un conto al netto delle imposte ti vengono per intero, proprio come se li avessi rimossi da un conto di risparmio a cui hai versato contributi volontari al netto delle imposte.
Se a un certo punto le aliquote fiscali aumentano, potresti trovarti a pagare molto di più in tasse sui conti di investimento prima delle imposte. Può avere senso avere un conto dei contributi al netto delle imposte per questo motivo, poiché il denaro investito può essere tassato solo una volta. Non è chiaro invece cosa accadrebbe se in futuro venisse adottato un diverso piano fiscale, ad esempio un’imposta sugli acquisti anziché sul reddito, come proposto da alcuni senatori. In questi casi sarebbe difficile dire se il denaro che hai rimosso sarebbe esente da tasse sugli acquisti se fosse stato rimosso da una fonte di contributi al netto delle imposte.
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