Le commissioni interbancarie sono un particolare tipo di commissione applicata durante la gestione di un pagamento con carta di credito. È una commissione addebitata dalla banca del cliente alla banca del rivenditore. Questa commissione costituisce la maggior parte delle commissioni pagate dai rivenditori in cambio dei servizi della carta. È stato affermato che le commissioni sono più alte di quanto potrebbero essere altrimenti grazie a pratiche anticoncorrenziali nel settore delle carte.
Molti consumatori non sono consapevoli delle commissioni interbancarie o di quanto siano importanti per le società di carte di credito. I consumatori sono generalmente ben consapevoli del fatto che le società di carte di credito guadagnano addebitando interessi, applicando sanzioni per i ritardi di pagamento e, in alcuni casi, addebitando una commissione annuale ai titolari di carta. Ciò che non è altrettanto noto è che nella maggior parte dei casi questo produce molto meno denaro per le società di carte di credito rispetto alle commissioni interbancarie.
Quando un cliente paga un articolo con una carta di credito, il commerciante ottiene circa il 98% del prezzo di acquisto, il resto viene detratto dalle commissioni. Ciò che non è così ampiamente compreso è che la maggior parte di queste detrazioni vengono prese dalla banca del titolare della carta, non dalla banca del rivenditore, anche se la banca del rivenditore fornisce i servizi della carta. Nella maggior parte dei casi la banca del titolare della carta prende da qualche parte nella regione dall’1.75 all’1.8 percento del prezzo di acquisto. La società della carta utilizzata prende quella che di solito è una quota minore della detrazione. Alla banca del rivenditore viene quindi solitamente lasciata la quota più piccola della detrazione.
A rigor di termini, la commissione interbancaria non viene applicata direttamente al rivenditore stesso. Viene invece applicato dalla banca del titolare della carta come detrazione sul denaro che paga alla banca del rivenditore. In realtà, il rivenditore finisce ancora con una somma di denaro inferiore dall’acquisto e la commissione interbancaria contribuisce pesantemente alle detrazioni. A loro volta, le commissioni significano che i rivenditori addebitano ai clienti prezzi più alti di quanto potrebbero fare se le detrazioni fossero inferiori.
Ci sono state molte controversie sulle commissioni interbancarie, in particolare le lamentele che sono generalmente aumentate anche quando i costi tecnologici coinvolti nell’elaborazione delle carte sono diminuiti. Ciò ha suscitato accuse secondo cui le società coinvolte avevano ingiustamente colluso per mantenere alte le commissioni. Questo sospetto è stato ulteriormente alimentato dal fatto che alcune società sono riservate sui modi in cui vengono calcolate le commissioni, mentre i dettagli noti mostrano che le strutture delle commissioni sono estremamente complicate. Le società coinvolte generalmente sostengono che le commissioni sono una parte necessaria del business delle carte e incoraggiano più società a emettere carte, offrendo così ai consumatori una scelta più ampia.
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