L’assicurazione del credito è una forma di protezione che paga nel caso in cui il contraente, sia esso un individuo o un’impresa, non sia in grado di pagare il debito insoluto a causa di un incidente coperto dai termini della polizza. I fattori comuni che possono essere coperti includono la perdita di un lavoro, la morte dell’assicurato o un incidente che rende invalido l’assicurato. La protezione contro le perdite fornita da questa assicurazione è vantaggiosa sia per il debitore che per il creditore. Per il debitore, c’è la tranquillità che tutti i debiti attualmente in essere saranno saldati. Allo stesso tempo, il creditore ha la certezza di ricevere il pagamento per intero, anche se il debitore dovesse morire.
In un contesto aziendale, l’assicurazione del credito può fornire protezione contro i principali problemi con i crediti. Nel caso in cui un cliente vada in bancarotta e le cose non pagate soddisfino i termini dell’assicurazione, l’assicurato può chiedere il recupero tramite il terzo assicuratore. Il grado di protezione varia, tuttavia, e spesso ci sono limiti alla quantità di copertura che può essere ottenuta. Questi di solito hanno a che fare con le normative in vigore nel paese di giurisdizione.
È importante notare che l’assicurazione del credito generalmente copre solo il debito non pagato che è in corso. Ciò significa che eventuali debiti che sono già in arretrato al momento della presentazione potrebbero non essere ammissibili per la copertura. Allo stesso tempo, eventuali debiti contratti dopo il deposito sono raramente coperti dai termini della polizza.
Molti istituti di credito offrono la possibilità di stipulare questa forma di assicurazione e di raggruppare il costo nelle rate mensili. In alcune giurisdizioni, i finanziatori sono tenuti per legge a offrire una copertura al momento della proroga del prestito. Tuttavia, i mutuatari non sono necessariamente tenuti ad acquistare l’assicurazione offerta dal prestatore e possono anche acquistare la copertura in modo indipendente.
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