“Stoozing” è la pratica di prendere in prestito denaro a un tasso di interesse dello 0% e di investirlo per fare soldi. Tipicamente utilizzato in combinazione con offerte di carte di credito introduttive, lo stoozing e le sue variazioni sono impiegate per fare somme di denaro relativamente piccole. I cambiamenti nelle pratiche bancarie e nei regolamenti governativi che controllano l’attività bancaria e il credito hanno reso più difficile e meno redditizio “fare uno stooz”.
Nell’ultima parte del 20 ° secolo, il settore bancario statunitense è stato in gran parte deregolamentato e la concorrenza per le imprese si è surriscaldata. Molte banche hanno iniziato a offrire incentivi speciali per indurre i consumatori a richiedere le loro carte di credito. Uno dei più popolari era un periodo introduttivo, generalmente compreso tra tre e 18 mesi, durante il quale non sarebbero stati addebitati interessi sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo da altri conti di credito. Stoozers richiederebbe queste carte e quindi addebiterà un anticipo in contanti sulla nuova carta, depositando il denaro su un conto di risparmio ad alto interesse o su un certificato di deposito a breve termine (CD). Alla fine del periodo, il denaro verrebbe ritirato e il capitale rimborsato sul conto della carta di credito, lasciando allo stoozer un piccolo profitto.
La maggior parte dei consumatori che hanno aperto questi nuovi conti ha approfittato moderatamente delle offerte di lancio, trasferendo i saldi esistenti da conti ad alto tasso e beneficiando per i pochi mesi dell’incentivo. Alcuni consumatori, tuttavia, hanno visto il potenziale. Tra questi consumatori si dice che ci sia un uomo nel Regno Unito di nome Stooz, per il quale lo studio prende il nome. Le storie apocrife abbondano di persone che hanno guadagnato migliaia di dollari sbalordendo.
Stoozing richiede una certa dose di disciplina. Durante il periodo di interesse dello 0%, ad esempio, anche se il tasso di interesse applicato è dello 0%, i pagamenti devono essere effettuati sul conto ogni mese. Un singolo mancato pagamento in ritardo genererà addebiti e sanzioni in ritardo che potrebbero superare il profitto previsto; i ritardi di pagamento possono anche annullare del tutto l’incentivo di interesse dello 0%. Gli stoozer devono anche selezionare investimenti assolutamente sicuri, come i conti di risparmio, altrimenti potrebbero non avere il capitale per rimborsare l’emittente del credito alla fine del periodo di interesse dello 0%.
I profitti realizzati dagli stoozer potrebbero essere piccoli, ma alcuni emittenti di carte di credito hanno adottato misure che hanno avuto l’effetto di scoraggiare lo stoozer. Ad esempio, la maggior parte dei trasferimenti di saldo e degli anticipi di cassa potrebbe ancora portare a tassi di interesse dello 0% durante i periodi introduttivi, ma genererà una commissione, generalmente il 2% dell’importo totale trasferito o addebitato. Quando i tassi di interesse sui conti di risparmio e sui CD a breve termine sono bassi, questo è generalmente sufficiente per eliminare la possibilità di stoozing.
Una pratica correlata allo stoozing è il rate tarting, che prevede la richiesta di una carta di credito che offre un tasso di interesse iniziale basso e il trasferimento dei saldi da carte esistenti a tasso più elevato. Il rate tarting in genere non offre l’opportunità di profitto, ma riduce il tasso di servizio del debito del mutuatario. Gli emittenti di credito non amano le torte di tasso perché loro – i prestatori – si aspettano di guadagnare denaro dai saldi dei conti di credito una volta scaduti i tassi di lancio. Le crostate di tasso, come suggerisce il nome, non mostrano alcuna lealtà a un istituto di credito, ma lavorano per spostare i loro saldi in sospeso su conti che offrono le tariffe più basse.
Stoozing e rate tarting sono entrambe pratiche legali, ma l’industria del credito tende a vedere gli stoozer e le rate crostate con disprezzo. Per avere successo, sia gli stoozers che i rate tart devono avere un buon credito, senza il quale avrebbero più difficoltà a qualificarsi per i conti di credito che intendono sfruttare. Le pratiche di credito più restrittive adottate dopo la grande recessione dell’inizio del XXI secolo, ad esempio, rendono più difficile qualificarsi per qualsiasi conto di credito che può essere bloccato. Gli emittenti di credito offriranno questi incentivi solo ai consumatori più meritevoli di credito.
Allo stesso modo, gli stoozer devono essere scrupolosi nel pagamento tempestivo, non solo su quei conti che stanno sfruttando, ma su tutti i conti. Alcuni contratti con carta di credito negli Stati Uniti richiedono azioni punitive, inclusa la revoca di qualsiasi programma di incentivi, se il consumatore è in ritardo con qualsiasi altro obbligo di credito. Gli stoozer ei rate tart devono quindi leggere attentamente i contratti di credito, facendo particolare attenzione alle diverse azioni punitive che possono essere intraprese dall’emittente del credito ea ciò che genera tale azione.
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