Refi è un termine comunemente usato nel settore bancario ipotecario. Refi è semplicemente l’abbreviazione di rifinanziamento. Un refi costituisce l’ottenimento di un finanziamento tramite un nuovo mutuo ipotecario allo scopo di estinguere un mutuo ipotecario esistente. Sebbene ci siano molti modi per procedere con un refi, ci sono due tipi di base e le ragioni del rifinanziamento dipendono dalle singole situazioni finanziarie.
Un refi straight è la situazione di rifinanziamento più comune. Un refi diretto significa che un mutuatario sta rifinanziando solo l’importo esatto che deve su un mutuo esistente. Spesso le persone lo fanno per modificare i termini del mutuo ipotecario o il tasso di interesse. Un refi che trasporta un tasso di interesse inferiore al tasso di interesse corrente di un proprietario di abitazione fa risparmiare denaro al proprietario della casa nel corso del prestito e talvolta riduce il suo pagamento mensile. Le persone a volte procedono con un refi per estendere i termini del loro prestito, che può anche abbassare le rate mensili, ma questa è una situazione che dovrebbe essere evitata quando possibile, a meno che il tasso di interesse non possa essere contemporaneamente ridotto.
Un refi cash-out è un altro rifinanziamento comune. Un cash-out refi significa prendere in prestito più dell’importo che la propria casa vale attualmente, fino a un massimo consentito. Il refi cash-out differisce da un refi diretto in quanto il proprietario della casa non sta solo prendendo in prestito l’importo dovuto su un mutuo in corso, ma anche contro l’equità della casa. Le persone potrebbero utilizzare un riscatto per pagare l’università, apportare miglioramenti alla casa o consolidare il debito. L’ultima opzione di solito non è raccomandata e dovrebbe essere perseguita con cautela e sotto il consiglio di un pianificatore finanziario o consigliere.
Le condizioni per l’approvazione di un refi sono leggermente diverse da quelle per un prestito di acquisto. La maggior parte degli istituti di credito non consentirà al proprietario di una casa di rifinanziare il 100% del valore della casa. Le offerte di istituti di credito che consentono il rifinanziamento basato sul 100% o più del valore della casa dovrebbero essere esaminate attentamente e non si dovrebbe mai prendere in prestito più del valore di mercato effettivo della casa.
Un refi, cash-out o straight, dovrebbe avvantaggiare il mutuatario abbassando il suo interesse ipotecario o fornendo accesso al capitale a un tasso di interesse inferiore rispetto a un prestito convenzionale. Un prestatore qualificato discuterà con te la tua situazione e ti presenterà opzioni che sono finanziariamente a tuo favore. Se il creditore sembra interessato solo a chiudere il prestito, cerca un creditore diverso.
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