Un broker di deposito è una persona che fornisce servizi finanziari sotto forma di vendita di certificati di investimento, depositi a termine, titoli di stato e certificati di deposito. Mentre le persone possono acquistare direttamente queste cose, passare attraverso un broker può avere alcuni vantaggi, incluso l’accesso a tariffe migliori di quelle che altrimenti sarebbero disponibili. I broker di deposito possono lavorare in modo indipendente o per agenzie di intermediazione e devono essere autorizzati dalle agenzie di regolamentazione per poter esercitare.
Il broker di deposito organizza i depositi dei fondi dei clienti negli istituti assicurati, selezionando gli investimenti che soddisferanno le esigenze dei clienti. I broker incontrano i clienti per discutere di cosa hanno bisogno da un investimento e per offrire informazioni e consigli sui diversi prodotti disponibili. Alcune cose che un broker di deposito considera sono la necessità di liquidità, i rischi a cui un consumatore è disposto ad essere esposto e i tipi di tassi attualmente disponibili. Questi professionisti finanziari devono mantenere le normative e i nuovi sviluppi del mercato al fine di offrire il miglior servizio ai propri clienti.
I broker di deposito a volte possono negoziare tassi di rendimento migliori sui depositi. Lo fanno acquistando blocchi di grandi dimensioni che i consumatori non sarebbero in grado di acquistare da soli. L’istituto finanziario offre un tasso di interesse favorevole in cambio del grande investimento e il broker lo trasmette ai clienti. I broker si concentrano sull’identificazione e sulla protezione degli investimenti a basso rischio per i propri clienti e sono tenuti a collaborare con istituzioni assicurate anch’esse in regola.
Come altre persone che lavorano nel settore finanziario, un broker di depositi dovrebbe conformarsi a determinati standard etici. Questi includono la gestione dei fondi dei clienti in modo responsabile, assicurandosi che i clienti siano pienamente informati sulle loro finanze ed essere disponibili a rispondere alle domande e ad assistere i clienti nel processo decisionale. Sebbene un broker di depositi non sia tenuto a superare un esame per poter lavorare, le autorità di regolamentazione possono scegliere di sospendere una licenza per lavorare o di sanzionare un broker se ritengono che vi siano motivi di preoccupazione.
Quando si seleziona un broker di deposito, i consumatori devono confermare che il broker è autorizzato e in regola. Si consiglia di porre domande sui tipi di investimenti disponibili, i loro termini e le loro restrizioni. I consumatori possono anche chiedere informazioni sulle istituzioni con cui lavora il broker e possono cercare queste istituzioni per confermare che sono assicurati e in condizioni finanziarie stabili. Un broker affidabile è sempre felice di fornire informazioni che aiuteranno i clienti a raggiungere una scelta informata.
Smart Asset.