Un mutuo islamico è un mutuo per la casa conforme alla legge islamica, che consente ai musulmani devoti di prendere in prestito denaro per acquistare case senza compromettere i loro valori religiosi. Esistono diversi approcci al prestito nel settore bancario islamico e le società finanziarie possono offrire i loro prodotti anche ai non musulmani. Questa opzione di finanziamento è disponibile nelle nazioni di tutto il mondo, in particolare quelle con una grande popolazione musulmana e prezzi delle case troppo alti perché gli acquirenti possano permettersi di pagare in contanti a titolo definitivo.
Secondo la legge islamica, la pratica della riba, o interesse, è proibita. La legge islamica non vieta lo svolgimento di attività bancarie e altre attività finanziarie, ma deve essere fatto con l’intento di avvantaggiare entrambe le parti. Gli studiosi del diritto sostengono che l’interesse fornisce solo un vantaggio al mutuante, non al mutuatario, ed è quindi vietato. I mutui islamici eliminano gli interessi e possono essere conosciuti come la’riba, o prestiti “senza interessi”, per questo motivo.
Un approccio a un mutuo islamico è il murabahah, un accordo in cui una banca acquista una casa a prezzo pieno, determina un markup appropriato e la rivende al mutuatario con un contratto a rate. In questo accordo, entrambe le parti ne beneficiano, poiché il mutuatario riceve assistenza con la proprietà della casa e la banca realizza un profitto ragionevole sulla transazione. Le due parti agiscono come soci mentre il titolo della casa va immediatamente al mutuatario.
Musharaka è un’altra opzione. In questo tipo di transazione, il mutuatario effettua una transazione con l’assistenza di un investitore che fornisce la maggior parte del prezzo di acquisto. Le due parti sono soci in proprietà e una parte paga l’altra. Questa disposizione è nota come comproprietà del saldo decrescente, in cui l’obiettivo finale è che un partner acquisisca l’altro. Gli investitori sono generalmente società immobiliari, ma le famiglie e le imprese possono anche offrire prestiti musharaka ad altre imprese e soggetti privati.
L’ijarah è un’altra forma di mutuo islamico, in cui la banca e l’acquirente stipulano un contratto di affitto con riscatto. La banca mantiene la proprietà della proprietà e il mutuatario paga l’affitto mensile fino a quando il saldo non viene saldato e lei possiede la casa libera e libera.
I prodotti ipotecari islamici di alcune società vengono esaminati da studiosi e autorità islamiche per assicurarsi che siano conformi alla legge. L’azienda può fornire ulteriori informazioni su richiesta per assistere i mutuatari nel processo di scelta consapevole. In altri contesti, tali società possono offrire prestiti senza garanzie di conformità alla legge e i mutuatari dovranno valutare i termini e le condizioni di un presunto mutuo islamico per determinare se è appropriato per le loro esigenze.
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